בנקאות פתוחה
בשנים האחרונות התפתחה בעולם רגולציה מעמיקה המסדירה את תחום הבנקאות הפתוחה. בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם. שחקנים חדשים, לאו דווקא בנקים, יוכלו לגשת לחשבון הבנק של לקוח, בהסכמתו, ולהציע לו שירותים בנקאיים מותאמים לצרכיו. בנק ישראל פועל ליישום הבנקאות הפתוחה בישראל מתוך הכרה בחשיבותה לכלל הלקוחות והשחקנים הפיננסים, ולכן גיבש סטנדרט אחיד לבנקאות פתוחה בישראל. הסטנדרט גם מסדיר את ההגנה על המידע של הלקוח ואת ניהול הסיכונים של התאגידים הבנקאיים.
הסטנדרט הטכנולוגי מבוסס על מסגרת העבודה של NextGenPSD2, תוך ביצוע ההתאמות למערכת הפיננסית בישראל.
עוד
גופים מפוקחים על ידי בנק ישראל
יש לך בקשה לקבלת מידע או תלונה על בנק או על חברות כרטיסי האשראי בנושא בנקאות פתוחה?
קישורים לנותני שירותי מידע פיננסי המפוקחים על ידי מאסדרים אחרים
חקיקה ורגולציה
ריכוז פרסומי גרסאות הוראת ניהול בנקאי תקין 368 בצירוף דברי ההסבר הנלווים לכל הוראה.
תאריך פרסום |
דברי ההסבר |
גרסאות של הוראת נב"ת 368 |
| 25/02/2020 | 2606 | גרסה 1 |
| 07/04/2020 | 2613 | |
| 05/04/2021 | 2658 | |
| 03/10/2021 | 2669 | גרסה 2 |
| 18/01/2022 | 2692 | |
| 23/02/2022 | 2698 | גרסה 3 |
| 15/05/2022 | 2707 | גרסה 4 |
| 22/01/2023 | 2734 | גרסה 5 |
| 07/04/2024 | 2778 | גרסה 6 |
| 10/10/2024 | 2796 | גרסה 7 |
| 22/04/2025 | 2815 | גרסה 8 |
התקן
על מקורות מידע ומנהלי חשבון תשלום לתמוך בגרסה מסוימת לפחות חצי שנה לאחר עליית גרסה חדשה יותר.
מועד תחילת תמיכה בגרסה |
כללי |
כרטיסי חיוב |
אשראי ופיקדונות |
ניירות ערך |
בקשת תשלוםRTP) Request to Pay) |
הרשאה לחיובMandate |
הערות |
| 14.6.22 | 1.4.0 | 1.5.0 | אין תמיכה | אין תמיכה | אין תמיכה | אין תמיכה | תמיכה בגרסאות אלו לפחות עד 30.04.23 |
| 31.10.22 | 1.4.2 | ללא שינוי | 1.2.1 | אין תמיכה | אין תמיכה | אין תמיכה | תמיכה בגרסאות אלו לפחות עד 31.07.23 |
| 31.01.23 | 1.5 | 1.6 | 1.3 | אין תמיכה | אין תמיכה | אין תמיכה | תמיכה בגרסאות אלו לפחות עד 19.03.24 שינוי בתכולת הלקוחות בלבד (תמיכה בתאגידים קטנים) |
| 19.09.23 | 1.6 | 1.7 | 1.4 | 1.0 | אין תמיכה | אין תמיכה | אין |
| 14.4.24 | 1.7 | 1.8 | 1.5 | 1.1 | אין תמיכה | אין תמיכה | אין |
| 06.12.24 | 1.8 | ללא שינוי | ללא שינוי | ללא שינוי | אין תמיכה | 1.0 | תקן הרשאות לחיוב – פורסם ביום 22/04/2025 |
| 01.09.25 | 1.8 | ללא שינוי | ללא שינוי | ללא שינוי | 2.1 | ללא שינוי | תקן כללי - יישום הוראות 1) הוראת תשלום בודד במט"ח 2) תשלומים עתידיים (Future payments) 3) תשלום תקופתי מחזורי (periodic-payments) 4) מקבץ תשלומים (bulk-payments) 5) מקבץ בקשות תשלום (bulk request for payments) |
תקן כרטיסי חיוב (CARDS)
| גרסה 1.4.0 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
| גרסה 1.5.0 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
| גרסה 1.6 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
| גרסה 1.7 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
| גרסה 1.8 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
ניירות ערך
| גרסה 1.0 | קבצי ZIP |
| גרסה 1.1 | קבצי ZIP |
הרשאה לחיוב חשבון
| גרסה 1.0 | קבצי ZIP |
הסברים על התקן
פורום פינטקים
תאריך |
מצגת הפורום |
הקלטות הפורום |
| 04/01/2022 | הקמת הסכמות בבנקאות פתוחה | לצפייה במפגש |
| 16/02/2022 | הסכמות - מעבר בין סטטוס | לצפייה במפגש |
| 16/03/2022 | הסברים על תקן API ומילון נתונים | |
| 22/06/2022 | סוגי הסכמות בבנקאות פתוחה | |
| 2/08/2022 | תקן ניירות ערך (טיוטה ראשונה – יולי 2022) | לצפייה במפגש |
| 25/10/2022 | אשראי ופיקדונות – שאלות נבחרות | לצפייה במפגש |
| 6/12/2022 | ייזום תשלומים | לצפייה במפגש |
| 24/10/2023 | שירותי תשלום וייזום תשלומים | |
| 02/11/2023 | ניהול גרסאות וייזום תשלומים (המשך) |
שאלות ותשובות
תאריך פרסום קובץ |
שאלות ותשובות |
| 04/04/2022 | גרסה מס' 1 |
| 01/08/2022 | גרסה מס' 2 |
| 15/12/2022 | גרסה מס' 3 |
| 04/04/2023 | גרסה מס' 4 |
| 31/12/2023 | גרסה מס' 5 |
| 27/03/2025 | גרסה מס' 6 |
קישורים לאתרים בחו"ל
| 1. | דוח של הBIS בנושא בנקאות פתוחה ו-Open API https://www.bis.org/bcbs/publ/d486.pdf |
| 2. |
דירקטיבת ה- PSD2 (Payment Service Directive 2) https://www.ecb.europa.eu/paym/intro/miponline/2018/html/1803_revisedpsd.en.html |
| 3. | מסמכי הסטנדרט של ה- NextGenPSD2 https://www.berlin-group.org/nextgenpsd2-downloads |
| 4. | מסמך ה- RTS (Regulatory Technical Standards) של ה- EBA: https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/payment-services-and-electronic-money/regulatory-technical-standards-on-strong-customer-authentication-and-secure-communication-under-psd2/ |
| 5. | תקן ETSI ליישום תהליכי אבטחת המידע לעניין הסרטיפיקט האלקטרוני https://www.etsi.org/deliver/etsi_ts/119400_119499/119495/01.02.01_60/ts_119495v010201p.pdf |