בנקאות פתוחה
בשנים האחרונות התפתחה בעולם רגולציה מעמיקה המסדירה את תחום הבנקאות הפתוחה. בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם. שחקנים חדשים, לאו דווקא בנקים, יוכלו לגשת לחשבון הבנק של לקוח, בהסכמתו, ולהציע לו שירותים בנקאיים מותאמים לצרכיו. בנק ישראל פועל ליישום הבנקאות הפתוחה בישראל מתוך הכרה בחשיבותה לכלל הלקוחות והשחקנים הפיננסים, ולכן גיבש סטנדרט אחיד לבנקאות פתוחה בישראל. הסטנדרט גם מסדיר את ההגנה על המידע של הלקוח ואת ניהול הסיכונים של התאגידים הבנקאיים.
הסטנדרט הטכנולוגי מבוסס על מסגרת העבודה של NextGenPSD2, תוך ביצוע ההתאמות למערכת הפיננסית בישראל.
חקיקה, הוראות וקישורים
הסברים ורקע על בנקאות פתוחה
הסברים ורקע על בנקאות פתוחה – בפברואר 2022
מצגת מיום 17 במארס 2019 שהועברה בכנס רגולציה בפינטק
קול קורא לפינטקים בבנקאות פתוחה
הצטרפות לקוח לשירותי בנקאות פתוחה
חקיקה ורגולציה
ריכוז פרסומי גרסאות הוראת ניהול בנקאי תקין 368 בצירוף דברי ההסבר הנלווים לכל הוראה.
תאריך פרסום |
דברי ההסבר |
גרסאות של הוראת נב"ת 368 |
| 25/02/2020 | 2606 | גרסה 1 |
| 07/04/2020 | 2613 | |
| 05/04/2021 | 2658 | |
| 03/10/2021 | 2669 | גרסה 2 |
| 18/01/2022 | 2692 | |
| 23/02/2022 | 2698 | גרסה 3 |
הסטנדרט
מועד תחילת תמיכה בגרסה |
כללי |
CARDS |
אשראי ופיקדונות |
הערות |
| 18.4.21 | 1.0.6 | אין תמיכה | אין תמיכה | תמיכה בגרסה 1.0.6 לפחות עד ליום 14.6.22 |
| 31.3.22 | 1.0.8 | 1.4.0 | אין תמיכה | תמיכה בשתי גרסאות אלו לפחות עד ליום 14.12.2022 |
| 14.6.22 | 1.4.0 | 1.5.0 | אין תמיכה | |
| 31.10.22 | 1.4.2 | ללא שינוי | 1.2.1 | גרסה של CARDS ללא שינוי |
תקן כרטיסי חיוב (CARDS)
| גרסה 1.4.0 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
| גרסה 1.5.0 - תקן על כרטיסים | קבצי ZIP |
חקיקה, הוראות וקישורים
קישורים לאתרים בחו"ל
| 1. | דוח של הBIS בנושא בנקאות פתוחה ו-Open API https://www.bis.org/bcbs/publ/d486.pdf |
| 2. | דירקטיבת ה- PSD2 (Payment Service Directive 2) https://ec.europa.eu/info/law/payment-services-psd-2-directive-eu-2015-2366/law-details_en |
| 3. | מסמכי הסטנדרט של ה- NextGenPSD2 https://www.berlin-group.org/nextgenpsd2-downloads |
| 4. | מסמך ה- RTS (Regulatory Technical Standards) של ה- EBA: https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/payment-services-and-electronic-money/regulatory-technical-standards-on-strong-customer-authentication-and-secure-communication-under-psd2/ |
| 5. | תקן ETSI ליישום תהליכי אבטחת המידע לעניין הסרטיפיקט האלקטרוני https://www.etsi.org/deliver/etsi_ts/119400_119499/119495/01.02.01_60/ts_119495v010201p.pdf |
שאלות ותשובות
תאריך פרסום קובץ |
שאלות ותשובות |
| 04/04/2022 | גרסה מס' 1 |
| 01/08/2022 | גרסה מס' 2 |
| 15/12/2022 | גרסה מס' 3 |
הסברים על הסטנדרט
פורום פינטקים
תאריך |
מצגת הפורום |
הקלטות הפורום |
| 04/01/2022 | הקמת הסכמות בבנקאות פתוחה | |
| 16/02/2022 | הסכמות - מעבר בין סטטוס | |
| 16/03/2022 | הסברים על תקן API ומילון נתונים | |
| 22/06/2022 | סוגי הסכמות בבנקאות פתוחה | |
| 2/08/2022 | תקן ניירות ערך ( טיוטה ראשונה – יולי 2022 | |
| 25/10/2022 | אשראי ופיקדונות – שאלות נבחרות | |
| 6/12/2022 | ייזום תשלומים |