מתווה הסיוע "עם כלביא"

• משכנתאות - הלוואה לדיור (דירה ראשונה ומשפרי דיור בלבד), ללא מגבלת סכום.
• אשראי צרכני בסכום מצטבר עד 100,000 ש"ח.
• אשראי עסקי בסכום מצטבר עד 2 מיליון ש"ח (לעסק עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון ₪ לשנה).
• יתרת חובה (אוברדרפט) בחשבון עו"ש של בעלי עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח, אשר שירתו במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25 במהלך התקופה או חלקה עד סכום של 30,000 ₪ - יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על-ידי הבנק, לרבות גם כאשר הבנק אפשר ללקוח לחרוג מהמסגרת בהתאם להוראת נב"ת 325.

התקופה להגשת הבקשה תהיה בין התאריכים 1-31.7.25. יצוין כי בנקים המעוניינים להקדים את כניסת המתווה לתוקף, או את מועד הגשת הבקשה, רשאים לעשות כן ולעדכן את הלקוחות על כך. יובהר כי לקוח יוכל להגיש בקשה להיכלל במתווה עד לתאריך 31.7.25.

ההטבה אינה מתבצעת באופן אוטומטי. לאור ההתאמות הנדרשות ברמת לקוח, נדרשת גם הסכמה מפורשת מצד הלקוח. כמו כן, בהתייחס לחלק מאוכלוסיית הזכאים, לבנק אין ידיעה לגבי השתייכות הלקוח אליהן ולכן לעיתים תידרש הצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה, בהתאם להחלטת הבנק. לעניין תאגידים קטנים, בהתאם למאפיינים שיפורסמו על ידי הבנק.

לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים והזכאים להטבות אלו יכולים לפנות לבנק, באמצעות האתר/האפליקציה/המוקד הטלפוני/ סניף הבנק ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.

תנאי המתווה חלים על אוכלוסייה שביתה ניזוק ואינו ראוי למגורים ושפונתה מביתה על ידי גורם מדינתי רשמי.

בהתייחס לדירות שנפגעו-  מעבר להחלת המתווה על בעלי דירה יחידה שמתגוררים בנכס עצמו, נבהיר כי גם שתי האוכלוסיות הנ"ל נכללות בקבוצת המעגל הראשון הזכאי לדחייה ללא ריבית ועמלות:

• א. לקוח שיש בבעלותו דירה אחת והוא לא מתגורר בה, והדירה שבבעלותו נפגעה והדיירים המתגוררים בדירה נאלצו להתפנות, ניתנת האפשרות לדחיית תשלומי משכנתאות בכל סכום והלוואות צרכניות עד לסכום של 100,000 ש"ח לתקופה של 3 חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.
• ב. שוכרי דירות שהתגוררו בנכס שנפגע ופונו, יוכלו לדחות את ההלוואות הצרכניות שלהם בסכום מצטבר של עד 100,000 ₪ לתקופה של 3 חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.    

המתווה לא חל על לווה שנמצא בהליך משפטי. לגבי לווה שפיגר בתשלומים קודם למועד פרסום המתווה, אך לא נמצא בהליך משפטי, תתאפשר דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור ועד שלושה חודשים ממועד הגשת הבקשה, לפי המוקדם.

יצוין, כי המפקח על הבנקים פנה בכתב למערכת הבנקאית בציפייה ברורה לפיה יש לפעול ברגישות כלפי כלל הלקוחות ולשקול הקפאת הליכי גבייה בעת הזו[1].

[1] https://www.boi.org.il/roles/supervisionregulation/letters/letter202519/

במקרה זה, ניתן לדחות את מועד התשלום בכל ההלוואות במסגרת המתווה. אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.

במסגרת המתווה ניתן לדחות הלוואות צרכניות בסכום מצטבר עד 100,000 ש"ח.

במקרה זה, סכום שתי ההלוואות הוא מעבר ל- 100,000 ש"ח, לכן הבנק יכלול במתווה רק את ההלוואה הגבוהה מביניהן, בסך 75,000 ש"ח, וידחה את התשלום בגינה בהתאם לתנאי המתווה. אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.

המתווה לא חל על חלקי הלוואות אלא רק על הלוואות צרכניות עד לגובה של 100,000 ₪, או עד לסכום מצטבר של 100,000 ש"ח.

אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.

המתווה אינו כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי, או הלוואות שניתנו על ידי גופים חוץ-בנקאיים.

הבנק יפרסם את המידע באתר האינטרנט שלו וכן יבהיר ללקוח את אופן יישום הדחייה לפני קבלת הסכמת הלקוח וביצועה.

דחיית תשלומי ההלוואה כוללת את דחיית תשלומי הקרן והריבית שצריכים היו להיות משולמים בתקופת הדחייה, בהתאם ללוח הסילוקין המקורי של הלקוח.

דחיית ההלוואה לאוכלוסיית הזכאים בהתאם למתווה היא אכן ללא גביית ריבית נוספת בגין דחיית התשלום. הריבית שכבר נצברה לפי לוח הסילוקין, תגבה. לעניין ההצמדה למדד, הדבר נתון לשיקול דעת הבנק.

דחיית תשלומים נועדה לסייע להקלה מיידית בתזרים הכספים של הלקוח. במידה שהלקוח יכול להמשיך לעמוד בהתחייבויותיו, המטרה שלשמה מתבצעת הדחיה מתייתרת. האמור נכון גם בנסיבות בהם הדחייה היא ללא ריבית ועמלה, שכן הלקוח עדיין נדרש לפרוע את אותם תשלומים שנדחו.

כמו כן, לדחייה יכול שיהיו משמעויות נלוות, כגון הגדלת הסכום החודשי הכולל והארכת חיי ההלוואה במקרים מסוימים. על הלקוחות הדוחים את תשלומי המשכנתה לבחון היטב את השפעת השלכות הדחייה על הכיסוי הביטוחי הקיים (ביטוח חיים וביטוח נכס) במסגרת המשכנתה.

במידה ואתם עומדים בתנאי הזכאות לדחיית הלוואה במסגרת מתווה "עם כלביא", הנכם יכולים לדחות את ההלוואה ואין השפעה לדחייה שביצעתם במסגרת מתווה הסיוע במלחמת "חרבות ברזל".

במידה ואינכם ואתם עומדים בתנאי הזכאות לדחיית משכנתה או הלוואה במסגרת מתווה "עם כלביא", הנכם יכולים לפנות לבנק ולבקש לדחות את המשכנתה או ההלוואה בהתאם לתנאים הנהוגים בבנק.

כפי שפורסם, המתווה יהיה בתוקף עד לתאריך 31.7.25. בנק ישראל עוקב אחר ההתפתחויות ובמידת הצורך ישקול האם נדרש לבצע התאמות במתווה ולהאריך את תקופתו

ניתן  לפנות לנציב פניות הציבור בבנק בו מתנהל חשבון הלקוח, ובמידה שיש ללקוח השגות על התשובה שהתקבלה מהבנק, ניתן לפנות ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בטלפון  02-6552680.

בעלי עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח, אשר משרתים במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25, והיו ביתרת חובה נכון לתאריך 16.6.25 (היום הקודם לפרסום המתווה), יהיו זכאים לפטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על יתרת החובה בעו"ש בחשבון העסקי עד לסכום של  30,000 ש"ח. יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על-ידי הבנק, לרבות גם כאשר הבנק אפשר ללקוח לחרוג מהמסגרת בהתאם להוראת נב"ת 325.

ככלל, הפטור מחיוב בריבית על יתרת החובה, יינתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים ע"י הבנק כבעלי עסקים עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון ₪ וכמשרתי מילואים בפועל או כאלו אשר עדכנו את הבנק בקשר לכך.

אופן הזיהוי כמשרתי מילואים- מי ששירתו במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25 במהלך התקופה או חלקה, וקיבלו במהלך תקופה זו תקבול/זיכוי לחשבון בגין שירות המילואים.

במידה ולא מתאפשר זיהוי אוטומטי, למשל בעקבות ניהול מספר חשבונות של חייל המילואים ותקבול התגמול בחשבון בבנק אחד, או מכל סיבה אחרת, ההטבה תינתן בהתאם לאסמכתה שתתקבל מהלקוח.