תקן ISO20022

תקן חדש למסרי תשלום שפותח דלת לעולם פיננסי חכם יותר

העברת כספים מעולם לא הייתה כה מתקדמת. תקן ISO20022 מזמין אתכם לגלות שפה פיננסית חדשה שמאפשרת למערכות התשלומים להתייעל ולשפר את יכולותיהן בצורה שלא הכרנו.
בישראל, כמו במדינות רבות אחרות, מאמצים את תקן ISO20022 בפורמט IAP, שפורסם על ידי חברת Swift המאפשר פורמט עשיר ומובנה של מסרי התשלום.
זהו צעד שיכול לשפר את הדיוק והמהירות של הפעילות הפיננסית ועשוי להקל על ניהול הנזילות של חברות ופרטיים.

מהם היתרונות בתקן ISO20022?

תקן ISO20022 לא רק משדרג את הדרך שבה אנו מבצעים תשלומים, אלא פותח עולם חדש של אפשרויות לשיפור תהליכים פיננסיים וליצירת ערך נוסף למשתמשים בו. התקן החדש צפוי לתת מענה לאתגרי העולם המודרני ולשדרג את האופן בו מוסדות ועסקים פועלים.

שימוש בנתונים

תקן ISO20022 מאפשר למוסדות פיננסיים להשתמש במידע עשיר ומובנה בצורה אחידה, מה שמסייע להבין בצורה טובה יותר את הלקוח ולהציע לו הצעות ערך מדויקות יותר עבורו. השימוש בנתונים אחידים וברורים מאפשר גם ניתוח מתקדם של מידע, זיהוי מגמות והזדמנויות חדשות, ובכך תורם לשיפור השירות והחדשנות.

שיפור איכות הנתונים והיעילות

בזכות תקן ISO20022, העברת כספים יכולה להיות מדויקת, מהירה ויעילה יותר מתמיד. השימוש בתקן מפחית חיכוכים, משפר את הדיוק ומאפשר העברות ידידותיות ומהירות יותר לכל משתמש.

יתרונות תפעוליים למוסדות פיננסים

עם ISO20022, מוסדות פיננסיים יכולים להפוך את האוטומציה לשגרה ולמנף תובנות חכמות כדי לשפר את הביצועים שלהם ולהתפתח.

מהירות רבה יותר ודיוק רב יותר מועילים את התהליכים התפעוליים. התקן תומך בשיעורי עיבוד ישיר (STP - Straight Through Processing) גבוהים יותר, מקל על ניהול סיכונים ומשפר את זרימת העבודה באמצעות פתרונות מהירים וחדשניים.

שיפור שירות ללקוחות

ISO20022 מאפשר התאמה פיננסית מהירה ושירות לקוחות ברמה אחרת, שמביא שקט נפשי גם ללקוחות פרטיים וגם למוסדות.

הזדמנויות לחדשנות

התובנות החדשות שמספק התקן הן כמו מפתח לעתיד. עם מידע עשיר יותר ודיווחים מותאמים, מוסדות יכולים לחדש, להוביל וליצור מוצרים פיננסיים מתקדמים שיענו על צרכים חדשים.

מהן ההזדמנויות העסקיות הגלומות באימוץ התקן?

מעבר ליתרונות התפעוליים והחדשנות, תקן ISO20022 מציע פוטנציאל להפיכת אתגרים להזדמנויות צמיחה. 

Interoperability (יכולת פעולה הדדית) – ממשק וחיבור בין מערכות ומוסדות פיננסיים בעולם

תקן ISO20022 מקדם יכולת פעולה הדדית בין מערכות פיננסיות שונות ברחבי העולם, מה שמאפשר הקמת ממשקים וחיבור בין מוסדות פיננסיים מגוונים. התקן מספק שפה משותפת ומבנה נתונים אחיד, המאפשרים למערכות שונות לתקשר ולהבין זו את זו בצורה יעילה יותר. כתוצאה מכך, ניתן לבצע תשלומים בינלאומיים בצורה מהירה, מדויקת ובטוחה יותר, תוך הפחתת עלויות תפעוליות ושיפור חוויית הלקוח. יכולת פעולה הדדית ומתקדמת זו תורמת גם להגברת השקיפות והאמון בין מוסדות פיננסיים, ומאפשרת פיתוח של שירותים פיננסיים חדשניים המותאמים לצרכים הגלובליים של השוק המודרני.

חידוש באכיפת חוקי פשיעה פיננסית

התקן משפר את מנגנוני האכיפה עם פתרון מתקדם לאתגרי “סינון שווא” – כאשר פעולות לגיטימיות מסומנות בטעות כחשודות. התקן מספק הגדרות נתונים מדויקות, המאפשרות בדיקות AML וסנקציות יעילות ומדויקות יותר.

שיפור ניהול חריגים וחקירות תשלומים

אין עוד צורך לבזבז זמן יקר על תקלות ושגיאות, ISO20022 מפחית את מקרי הכשלים, משפר את הממשק עם המערכת במקרי חקירה ומספק נתונים איכותיים וכלים מתקדמים לניהול מקרים מורכבים.

הפשטת הדיווח לצרכים רגולטוריים

הקלה בתהליכי הדיווח הרגולטוריים בעזרת זיהוי קל וברור של פרטי העסקה. התקן מפחית את העומס התפעולי ומאפשר עמידה בדרישות בצורה פשוטה ויעילה יותר.

פיתוח פתרונות חדשניים

ISO20022 הוא פלטפורמה ליצירתיות וחדשנות. השתמשו בנתונים העשירים של התקן לפיתוח מוצרים ושירותים חדשים, גם בתחומים שאינם מסורתיים, והישארו צעד אחד לפני המתחרים.

אגף מסלקות בבנק ישראל נמצא בעיצומו של פרויקט אימוץ תקן ISO20022 של חברת SWIFT במערכת זה"ב (RTGS).