הדיווח התקופתי אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית, למחצית הראשונה לשנת 2025

להודעה זו כקובץ

לדיווח התקופתי אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים

הפיקוח על הבנקים מגיש היום לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח התקופתי למחצית הראשונה לשנת 2025 אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. הדוח מבוסס על דיווחי התאגידים הבנקאיים וחברות כרטיסי האשראי על עמלות שנגבו במהלך תקופה זו.

המפקח על הבנקים, מר דניאל חחיאשוילי: "בשנים האחרונות הפיקוח על הבנקים פועל להגברת הבהירות והשקיפות במחירי השירותים הבנקאיים. אגב כך קודמו במהלך שנת 2025 הצעדים הבאים:

• בדצמבר 2025 פרסם הפיקוח מכתב המעדכן את מתכונת הפניה לפיקוח על הבנקים אודות שינויים בתעריפון העמלות ומוסיף הבהרות שונות בתחום העמלות.
• בחודש ספטמבר 2025 פרסם צוות העבודה המשותף לבנק ישראל, רשות ני"ע ואגף תקציבים לבחינת מבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך דוח בינים[1] שבו הציג את המתווה שגיבש לעדכון מודל התגמול.
• ביולי 2025 פרסם הפיקוח על הבנקים להתייעצות עם הציבור את טיוטת הרפורמה בתחום העמלות הנגבות ממשקי בית ועסקים קטנים על שירותי ניהול חשבון (לרבות חשבון עו"ש) וכרטיס חיוב מיידי^[2]. הפיקוח שוקד על קידום רפורמה זו ובחודשים הקרובים יתפרסם נוסח סופי. מטרת הרפורמה היא להקל על לקוחות המערכת הבנקאית, בהבנת השירותים הבנקאיים הבסיסיים ולפשט את מנגנון החיוב הקיים עבור פעולות עו"ש שוטפות. לשם כך, מקדם הפיקוח על הבנקים עדכון לשיטת החיוב בגין ביצוע פעולות תשלום שוטפות וקובע שירות חדש של "ניהול חשבון תשלום" במחיר קבוע. מחיר זה צפוי להביא להוזלת עלויות, אשר תהיה משמעותית יותר ככל שהלקוח מבצע יותר פעולות בחשבונו. כמו כן, מקדם הפיקוח קביעת מחיר מקסימלי שניתן לגבות בגין עמלת דמי כרטיס חיוב מיידי (דביט).
• באפריל 2025 נכנס לתוקף פרק חדש שהתווסף לכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות) התשס"ח-2008 (להלן: כללי העמלות) בנושא "שירותי ריכוז מידע", בעקבות התפתחות תשתיות מתקדמות להעברה וקבלה של מידע אודות המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים. תוספת זו נועדה לעודד התפתחות של שירותי ריכוז מידע וניתוחם לטובת הלקוח.
• בפברואר 2025 נכנס לתוקף התיקון לכללי העמלות אשר נועד להוזיל את העלויות לציבור של עמלת ערבות מובטחת בפקדון כספי ספציפי,. לאור כך עודכן מנגנון הגביה ממנגנון אחוזי לסכום שקלי קבוע. כמו כן, נקבע שירות נוסף שנקרא "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם שכירות לדירת מגורים". נקבע שעלות שירות זה תהיה נמוכה יותר כיוון שהתפעול הינו פשוט יותר וגם מתוך רצון להקל על אוכלוסיית שוכרי הדירות.
• בינואר 2025 נכנס לתוקף פרק חדש שהתווסף לכללי העמלות בנושא "אפליקציות תשלומים". תוספת זו נועדה לאפשר שירותים חדשניים לקבלת תשלום ולביצוע הוראות תשלום. אגב כך נקבע כי העמלות בגין השירותים אלו יגבו מלקוחות המקבלים תשלומים או מעבירים תשלומים באמצעות אפליקציות תשלומים, בהיקף פעילות של יותר מ-25 אלפי ₪ בשנה קלנדרית, בכל אחד מהשירותים. לקוחות אלו מהווים חלק קטן מכלל הלקוחות המבצעים פעילות באפליקציות תשלומים ולכן עבור רוב הלקוחות השירות המשיך להיות ללא עלות. כמו כן, נקבע שירות "דמי מנוי לשירות מיוחד" המאפשר גביית עמלה על שירותים מיוחדים, שינתנו ללקוחות של אפליקציות התשלום שיחפצו בכך, מעבר להעברת וקבלת תשלומים."

 

להלן עיקרי הדוח:

בתקופת הדוח נמשכה המלחמה, בעקבותיה גובשו מתווי בנק ישראל לסיוע לציבור. לא נצפו השפעות נוספות של אירועים אלו על נתוני הדוח בהשוואה לדוח הקודם.

• בתקופה הנסקרת חלה עליה קלה ביחס הכולל בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-0.69% ל-0.71%. העליה נובעת בעיקר מגידול בהכנסות מעמלות מעסקים גדולים ומגידול בהכנסות מפעילות ניירות ערך של יחידים ועסקים קטנים.
• בתקופה הנסקרת הסתכם סך ההכנסות מעמלות שגבו הבנקים ממשקי בית ועסקים קטנים ב-3.1 מיליארד ש"ח. עיקר הכנסות הבנקים מעמלות מקורם מעמלות ני"ע, עו"ש וכרטיסי חיוב.
• מידע חדש על אודות התפלגות ההכנסות מעמלות של חברות כרטיסי האשראי התווסף במסגרת דוח זה החל מהרבעון השני של 2025. סך ההכנסות מעמלות שגבו חברות כרטיסי אשראי ממשקי בית ועסקים קטנים ברבעון השני של 2025 הסתכם בכ-0.6 מיליארד ש"ח.
• העלות הממוצעת של ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב בחשבון משק בית, הסתכמה בתקופה הנסקרת ב-31.5 ש"ח בחודש בהשוואה ל-29.1 ש"ח בממוצע לחודש לחשבון בשנת 2024.

 

 

[1] https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/21-9-25c/

[2] https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/15-07-2025/