עיקר דבריו של המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו, בכנס הרצליה: מערכת הבנקאות בישראל בראי המשבר העולמי

04.02.2009

עיקר דבריו של המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו, בכנס הרצליה: מערכת הבנקאות בישראל בראי המשבר העולמי

למצגת - לחץ כאן

המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו, נשא היום דברים בכנס הרצליה בנושא השלכות המשבר העולמי על המערכת הבנקאית בישראל.
על אף נקיטת פעולות מרחיקות לכת על ידי מדינות, המשבר הפיננסי העולמי עדיין בעיצומו. השלכותיו עד כה על המערכות הפיננסיות בעולם הן עצומות. שווי השוק של בנקים בינלאומיים מובילים ירד בשיעורים גבוהים מ-70% בשנה וחצי האחרונות.
הבנקים בישראל יציבים ומצבם ביחס לבנקים מובילים בעולם הוא טוב. יציבות זו מקורה בשמרנות המערכת הבנקאית ובקיומה של רגולציה מקיפה ופיקוח הדוק. המערכת הבנקאית נוקטת בפעולות לצמצום החשיפות והסיכונים לרבות קיטון החשיפות למוסדות פיננסים זרים.
היצמדות למתווה הלימות ההון במערכת הבנקאית בישראל של 12% לפחות היא חיונית ומתחייבת. בעת הזו פועלות מדינות בעולם לחיזוק הלימות ההון של המערכת הבנקאית שלהן לשיעורים שמעבר ל- 12% ואף פועלות להעמיד מקורות לחיזוק הלימות ההון.
בשנת 2008 גדל האשראי הבנקאי לציבור גדל בשיעור של 11.5% בקירוב, לעומת 7.5% בשנת 2007 ו- 4% בממוצע ב-7 השנים האחרונות. המשבר הביא לכך שכמעט ולא ניתן לגייס אשראי חוץ בנקאי שהיווה חלק משמעותי מסך האשראי במשק. המערכת הבנקאית אינה יכולה להשלים את כל המחסור שנוצר.
עידוד הסקטור החוץ בנקאי וחיזוקו לשם המשך אספקת האשראי במשק הוא חיוני. אשראי זה מהווה כ- 50% מיתרת האשראי העסקי במשק והתמיכה בשוק ההון ובו הן הכרחיות לקיום פעילות משק תקינה.
צעדי הפחתת הריבית של בנק ישראל באים לידי ביטוי בהפחתות הריבית הבנקאית. הריבית המשולמת על חלק משמעותי מההלוואות הקיימות מושפעת באופן מיידי משינויים בריבית בנק ישראל. אך בהלוואות החדשות ובאוברדראפט התהליך איטי יותר. בשנת 2008 ירדה ריבית בנק ישראל בממוצע בכ- 1.5% לעומת ירידה של 1.3% בממוצע בריבית הבנקאית על האשראי.
לסיכום דבריו ציין המפקח כי המערכת הבנקאית יציבה, פועלת לצמצום החשיפות והסיכונים ומתכוננת להתמודדות עם המשך החרפת המשבר. האתגרים העומדים בפנינו במערכת הפיננסית והריאלית מחייבים המשך שמירה על יציבות המערכת הבנקאית, מיקוד מאמצים משותפים של בנק ישראל, האוצר ורשות ני"ע לעידוד שוק האשראי החוץ בנקאי והחייאת שוק ההון. פעולות אלו הן הכרחיות לקיום פעילות משק תקינה. השילוב של שמירה על מערכת בנקאית איתנה וקידום המערכת החוץ בנקאית ישפר את יכולת העמידה שלנו ויקדם את יציאתנו מהמשבר.