לטיוטת הוראה - אשראי צרכניהפיקוח על הבנקים ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מפרסמות[1] הוראות המסדירות את פעילות העמדת אשראי לאנשים הפרטיים בהיבטים הצרכניים. ההוראות קובעות את דרישות המינימום מפעילותם של התאגידים הבנקאיים וחברות כרטיסי אשראי המפוקחים על יד הפיקוח על הבנקים ושל נותני האשראי המפוקחים על ידי רשות שוק ההון מול משקי הבית וזאת במטרה לקבוע סטנדרטים אחידים של הוגנות ושקיפות המלווים בעת העמדת אשראי. כמו כן, הצעד המשותף, שנעשה לטובת הלקוחות, נועד להבטיח את צמצום הארביטרז' הרגולטורי בין שחקנים פיננסיים שונים בהיבטים צרכניים, שנוגעים להוגנות בשיווק האשראי.
יאיר אבידן, המפקח על הבנקים: "הפיקוח על הבנקים נקט בשנים האחרונות במגוון פעולות על מנת לחזק את ההוגנות ביחסים שבין הבנקים לבין לקוחותיהם, והוראה זו מהווה נדבך נוסף ומשלים לפעולות אלו. התנהלות תקינה והוגנת של מתן אשראי לאנשים פרטיים מקטינה את הסיכונים להם הם חשופים ויש בה בכדי לעודד את התפתחות התחרות בין נותני האשראי ולחזק את אמון הציבור במערכת הפיננסית כולה, לטובת ציבור הצרכנים ולטובת הגופים השונים שפעילים במערכת. אני מברך על שיתוף הפעולה עם רשות שוק ההון, שאפשר פרסום כללים אחידים להבטחת התנהלות צרכנית נאותה של כלל נותני האשראי, להגנה על משקי הבית ולהגברת האמון במערכת הפיננסית כולה. "
ד"ר משה ברקת, הממונה על שוק ההון: "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שמחה על שיתוף הפעולה ההדוק עם הפיקוח על הבנקים למען ציבור צרכני האשראי בישראל. הרשות פועלת באינטנסיביות לקידום התחרות ומתן שירותים פיננסיים מתקדמים והוגנים על ידי בעלי רישיון מפוקחים, תוך מטרה להגביר את התאמת המוצר לצרכי הלקוח, הבטחת איכות השירות והתנהלות הוגנת אל מול הלקוחות. הוראה זו, המתייחסת לאשראי הצרכני וגובשה בשיתוף פעולה מלא עם הפיקוח על הבנקים, מבטאת את מחויבותנו להגברת האמון בשוק ההון והכספים הישראלי ולהגנה על ציבור צרכני האשראי בישראל. בהזדמנות זו ארצה להדגיש שוב - הציבור צריך לזכור ולהבין שנותני אשראי שאינם בנקים, חברות כרטיסי אשראי או חברות ביטוח וגופים מוסדיים, אינם מפוקחים יציבותית על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, למעט במקום שיש פיקדונות ציבור, והמחוקק אינו דורש להחיל עליהם כללי יציבות פיננסית".
מטרת ההוראות המשותפות של הפיקוח על הבנקים ושל רשות שוק ההון היא להבטיח התנהלות תקינה והוגנת של מתן אשראי לאנשים פרטיים. זו תקטין את הסיכונים להם חשופים לקוחות האשראי, תעודד התפתחות תחרות בין נותני האשראי ותחזק את אמון הציבור במערכת הפיננסית כולה.
במסגרת ההוראות, נדרשים הגופים המלווים לקבוע קריטריונים מינימאליים להעמדת אשראי למשקי הבית, להקפיד על התנהגות נאותה כלפי לקוח ולהימנע מפרקטיקות פסולות לשיווק אשראי, ובכלל זה:
• להתאים את היקף האשראי ליכולתו הפיננסית של הלקוח, כדי לצמצם את הסיכון שייווצר נטל חוב מופרז על הלקוח;
• להימנע מפעילות שיווק אגרסיבית ומהפעלת לחץ על הלקוח;
• להקפיד על מתן גילוי שלם וענייני ללקוח;
• להבטיח שמנגנוני התגמול לעובדים עוסקים בשיווק אשראי אינם מעודדים התנהלות שאינה הוגנת;
[1] הפיקוח על הבנקים מפרסם קול קורא להערות הציבור.