כרטיס לחיוב מיידי - כרטיס דביט
הקדמה
כרטיסי החיוב השונים הנם אמצעי תשלום נפוץ בקרב לקוחות רבים. במדריכים הקודמים דיברנו על כרטיס החיוב הנדחה (או בשמו המוכר יותר בישראל – "כרטיס אשראי") ועל כרטיס אשראי מתגלגל.
במדריך זה נרחיב על כרטיס החיוב המיידי- כרטיס דביט, ועל מאפייניו ויתרונותיו.
מה זה כרטיס לחיוב מיידי- דביט?
כרטיס המיועד לתשלום ורכישת מוצרים, אשר מחייב את חשבון הבנק של הלקוח בסכום העסקה באופן מיידי, זאת בניגוד לכרטיס חיוב נדחה (כרטיס אשראי) בו החיובים מתבצעים אחת לחודש.
כרטיס הדביט הנו תחליף משודרג למזומן, עם היתרונות של כרטיס אשראי (אפשרות לבצע עסקאות באינטרנט ובטלפון תוך מתן הגנה ללקוח מפני שימוש לרעה).
מאפייני כרטיס דביט
- ניתן למשוך באמצעותו מזומן.
- רמת האבטחה בכרטיס זהה לרמת האבטחה בכרטיס האשראי.
- ישנה הגנה משימוש לרעה בכרטיס, בדומה לכרטיס אשראי.
- אין מסגרת אשראי בכרטיס.
- כרטיס חיוב מיידי לרוב לא מזכה את המחזיקים בו בהנחות או הטבות מועדונים.
זכאות לקבלת כרטיס דביט
ככלל, כל לקוח זכאי לקבל כרטיס דביט, גם לקוח שהבנק אינו רואה לנכון להעניק לו אשראי (ולכן הוא אינו יכול לקבל כרטיס חיוב נדחה-כרטיס אשראי).
בנוסף, הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל חייב את הבנקים להציע את הכרטיס ללקוח חדש הפותח חשבון עו"ש.
תשלום עמלות בגין השימוש בכרטיס
כדי לעודד את השימוש בכרטיס הדביט בקרב הציבור הרחב, הפיקוח על הבנקים הנחה את הבנקים להפחית את העמלות על כרטיס הדביט באופן הבא:
שלקוח שמחזיק בנוסף לכרטיס האשראי גם כרטיס דביט שהונפק על ידי אותו תאגיד בנקאי, יש פטור מלא מחיוב בדמי שימוש בכרטיס הדביט, למשך שלוש שנים.
לקוח שמחזיק רק כרטיס דביט- דמי השימוש בכרטיס יהיו נמוכים מאלו הנגבים עבור כרטיס אשראי.
יתרונות הכרטיס
- אמצעי תשלום נוח עבור הצרכנים שרוצים לנהל את ההוצאות על בסיס שוטף.
- מסייע להתנהלות פיננסית מושכלת יותר, שכן החיובים מתבצעים בסמוך לביצוע העסקה ומקבלים ביטוי מיידי בחשבון. הדבר מאפשר שליטה טובה יותר על ההוצאות.
- מצמצם את תדירות משיכת המזומנים ויכול להוביל לחיסכון עלויות משיכת מזומן מהכספומט.
- מאפשר ללקוחות שהבנק אינו רואה לנכון להעמיד להם כרטיס אשראי להשתמש באמצעי תשלום אלקטרוני, באמצעותו ניתן למשל לבצע רכישות באינטרנט, לשלם חשבונות, וכדומה.
- מאפשר לבני נוער המנהלים חשבון בנק, לקבל את הכרטיס כבר מגיל 14 וכך ליהנות מהיתרונות של אמצעי תשלום אלקטרוני, כפי שפורטו לעיל.
עסקאות שלא ניתן לבצע בכרטיס דביט
- עסקאות בתשלומים.
- עסקאות שהסכום בהן אינו ידוע מראש (כגון: השכרת רכב וכיו"ב).
- עסקאות באמצעות הוראת קבע.
- עסקאות ביטחון (לדוגמא ערבון בבית מלון).
האם ניתן להיכנס ליתרת חובה (מינוס) בחשבון בעת שימוש בכרטיס דביט?
אם בחשבון הבנק של הלקוח קיימת מסגרת אשראי, ניתן בעת שימוש בכרטיס הדביט להיכנס ליתרת חובה עד לגובה המסגרת, ולהיות מחויב בהתאם בחשבון העו"ש בריבית על יתרת החובה.
שימוש בכרטיס בקניות אתרי אינטרנט מחו"ל או בטיול בחו"ל
ניתן להשתמש בכרטיס דביט בחו"ל ולרכוש מאתרי אינטרנט בחו"ל, ובדומה לשימוש בכרטיס חיוב נדחה (כרטיס אשראי) יש לבחון את תשלום העמלות הכרוכות בכך.
הצעד הבא:
אתם מוזמנים לפנות לבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם ולבקש להנפיק עבורכם כרטיס דביט. הפניה יכולה להיעשות גם באופן מקוון.
לצפייה בסרטון כרטיס דביט:
