Operation Rising Lion assistance program
Has your home been damaged and you’ve been evacuated? Is your business not running due to the Operation? Do you serve in the reserves and also own a small business?
The Bank of Israel has initiated an assistance framework for households and small and micro business owners who have been adversely impacted by Operation “Rising Lion”. The framework is intended to provide cash flow relief for those affected and to help them get through the coming period.
To submit a request for a loan deferral, contact the bank at which you manage your current account or the bank from which you took the loan or mortgage.
It is important to know:
Most banks offer additional relief beyond the framework, so we suggest to check for updates on the commercial banks’ websites as well.
The framework will begin on July 1, 2025, and remain in force until July 31, 2025. Note that banks that want to bring the framework into effect earlier, or advance the request submission date, may do so. It should be clarified that a customer may submit a request to be included in the framework through July 31, 2025
Relief for households
-
Who is eligible?
Households whose home was damaged and they have been evacuated or among whom are people injured and hospitalized due to Operation Rising Lion
Regarding homes that were damaged: beyond applying the framework to owners of a single home who dwell in the property itself, the two population groups noted above are also included in the first circle group, which is eligible for a deferral without interest or fees.
- If a customer owns one home and does not live in it, and the home he owns was damaged and the people living in it had to be evacuated, there is an option to defer mortgage payments, at any amount, and consumer loan payments up to NIS 100,000 for a period of 3 months without being charged interest or fees.
2. Renters who live in a property that was damaged and were evacuated, are able to defer their consumer loans for a cumulative amount of up to NIS 100,000 for a period of 3 months, without being charged interest or fees.
-
For what are you eligible?
-
Deferral of mortgage payments, for an unlimited amount, for a period of 3 months, without being charged interest or fees.
-
Deferral of consumer loan payments, for a cumulative amount of NIS 100,000, for a period of 3 months, without being charged interest or fees.
*Mortgages are in reference solely to first home buyers or to those upgrading their home.
-
-
What documents must I present when submitting a request?
-
Households whose home has been damaged must bring an authorization from the local authority or other certified official function regarding the evacuation from the home.
-
People who have been injured due to Operation Rising Lion must bring an authorization from a certified official function regarding the hospitalization for an injury sustained due to the Operation.
-
-
How are the deferred payments distributed?
For distributing mortgage payments – the bank has 3 options:
1. Adding the payments to the end of the mortgage term
2. Spreading out the payments over the balance of the mortgage term
3. Extending a loan, for the amount of the deferral, without interest, for a 4-year term, with repayments beginning after 1 year.
. For distributing consumer credit payments: Adding the payments to the end of the mortgage term.
Relief for small and micro businesses
-
Who is eligible?
Small and micro businesses with annual revenue of up to NIS 25 million that have been adversely impacted (physical damage or cash-flow related) due to Operation Rising Lion (first circle
-
For what are you eligible?
- Deferral for 2 months of loans* with a cumulative amount of NIS 2 million per business, without being charged interest or fees.
*Business credit for owners of businesses with annual revenue of up to NIS 25 million, not including loans with third party commercial partnership. Regarding business credit with a term to final repayment that exceeds 3 years, payments can be distributed in the manner that mortgages are.
- For businesses owned by reserves soldiers—they are eligible, in addition, to a 2-month exemption from interest charges on overdraft** in the business current account (up to an overdraft of NIS 30,000). This benefit will be granted automatically to business owners whom the bank identifies as business owners or as those actually serving in the reserves, or who updated the bank in that regard.
*Those who served in the reserves between April 1, 2025 and July 31, 2025, during the period or part of it.
**Exemption from interest charges on overdraft—refers to the debit balance that is part of the credit facility approved by the bank. It refers to the debit balance that is part of the credit facility approved by the bank, including also when the bank allowed the customer to deviate from the facility in accordance with Proper Conduct of Banking Business Directive no. 325.
-
What documents must be presented when submitting the request?
-
Businesses that due to Operation Rising Lion have suffered physical damage require authorization from the local authority or other certified official function regarding the evacuation of the business.
2. Businesses that are inactive during Operation Rising Lion require authorization from an accountant/tax advisor/declaration authenticated by a representative lawyer regarding the business’s lack of activity during part or all of the business days on which the business operates during routine times during Operation Rising Lion, which began on June 13, 2025.
-
For business owners who serve in the reserves – those who served in the reserves between April 1, 2025 and July 31, 2025 – all or part of that period, and received during that period a receipt/credit into their account in respect of the reserves duty.
If automatic identification is not possible, such as due to the reserves soldier maintaining several account and the remuneration is received in 1 bank, or for any other reason, the benefit shall be given in line with documentation received from the customer
-
-
How are the deferred payments distributed?
Distribution of payments in business credit—by adding the payments at the end of the loan period.
How do we submit a request?
Requests to defer loans can be submitted through the bank at which your account is managed. The request can be submitted between July 1, 2025, and July 31, 2025.
For related helpful information, you can contact:
-
The Consumer Enquiries and Inspections Unit at the Banking Supervision Department: *9086 or 02-655-2680.
-
The hotline for the Commissioner of Credit Data at the Bank of Israel - *6194
-
Information page and updates due to Operation Rising Lion that are on the Bank of Israel website.
Questions and Answers
- משכנתאות - הלוואה לדיור (דירה ראשונה ומשפרי דיור בלבד), ללא מגבלת סכום.
- אשראי צרכני בסכום מצטבר עד 100,000 ש"ח.
- אשראי עסקי בסכום מצטבר עד 2 מיליון ש"ח (לעסק עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון ₪ לשנה).
- יתרת חובה (אוברדרפט) בחשבון עו"ש של בעלי עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח, אשר שירתו במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25 במהלך התקופה או חלקה עד סכום של 30,000 ₪ - יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על-ידי הבנק, לרבות גם כאשר הבנק אפשר ללקוח לחרוג מהמסגרת בהתאם להוראת נב"ת 325.
התקופה להגשת הבקשה תהיה בין התאריכים 1-31.7.25. יצוין כי בנקים המעוניינים להקדים את כניסת המתווה לתוקף, או את מועד הגשת הבקשה, רשאים לעשות כן ולעדכן את הלקוחות על כך. יובהר כי לקוח יוכל להגיש בקשה להיכלל במתווה עד לתאריך 31.7.25.
ההטבה אינה מתבצעת באופן אוטומטי. לאור ההתאמות הנדרשות ברמת לקוח, נדרשת גם הסכמה מפורשת מצד הלקוח. כמו כן, בהתייחס לחלק מאוכלוסיית הזכאים, לבנק אין ידיעה לגבי השתייכות הלקוח אליהן ולכן לעיתים תידרש הצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה, בהתאם להחלטת הבנק. לעניין תאגידים קטנים, בהתאם למאפיינים שיפורסמו על ידי הבנק.
לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים והזכאים להטבות אלו יכולים לפנות לבנק, באמצעות האתר/האפליקציה/המוקד הטלפוני/ סניף הבנק ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
תנאי המתווה חלים על אוכלוסייה שביתה ניזוק ואינו ראוי למגורים ושפונתה מביתה על ידי גורם מדינתי רשמי.
בהתייחס לדירות שנפגעו- מעבר להחלת המתווה על בעלי דירה יחידה שמתגוררים בנכס עצמו, נבהיר כי גם שתי האוכלוסיות הנ"ל נכללות בקבוצת המעגל הראשון הזכאי לדחייה ללא ריבית ועמלות:
- א. לקוח שיש בבעלותו דירה אחת והוא לא מתגורר בה, והדירה שבבעלותו נפגעה והדיירים המתגוררים בדירה נאלצו להתפנות, ניתנת האפשרות לדחיית תשלומי משכנתאות בכל סכום והלוואות צרכניות עד לסכום של 100,000 ש"ח לתקופה של 3 חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.
- ב. שוכרי דירות שהתגוררו בנכס שנפגע ופונו, יוכלו לדחות את ההלוואות הצרכניות שלהם בסכום מצטבר של עד 100,000 ₪ לתקופה של 3 חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.
המתווה לא חל על לווה שנמצא בהליך משפטי. לגבי לווה שפיגר בתשלומים קודם למועד פרסום המתווה, אך לא נמצא בהליך משפטי, תתאפשר דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור ועד שלושה חודשים ממועד הגשת הבקשה, לפי המוקדם.
יצוין, כי המפקח על הבנקים פנה בכתב למערכת הבנקאית בציפייה ברורה לפיה יש לפעול ברגישות כלפי כלל הלקוחות ולשקול הקפאת הליכי גבייה בעת הזו[1].
[1] https://www.boi.org.il/roles/supervisionregulation/letters/letter202519/
במקרה זה, ניתן לדחות את מועד התשלום בכל ההלוואות במסגרת המתווה. אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.
במסגרת המתווה ניתן לדחות הלוואות צרכניות בסכום מצטבר עד 100,000 ש"ח.
במקרה זה, סכום שתי ההלוואות הוא מעבר ל- 100,000 ש"ח, לכן הבנק יכלול במתווה רק את ההלוואה הגבוהה מביניהן, בסך 75,000 ש"ח, וידחה את התשלום בגינה בהתאם לתנאי המתווה. אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.
המתווה לא חל על חלקי הלוואות אלא רק על הלוואות צרכניות עד לגובה של 100,000 ₪, או עד לסכום מצטבר של 100,000 ש"ח.
אותו עיקרון חל גם כאשר מדובר באשראי עסקי.
המתווה אינו כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי, או הלוואות שניתנו על ידי גופים חוץ-בנקאיים.
הבנק יפרסם את המידע באתר האינטרנט שלו וכן יבהיר ללקוח את אופן יישום הדחייה לפני קבלת הסכמת הלקוח וביצועה.
דחיית תשלומי ההלוואה כוללת את דחיית תשלומי הקרן והריבית שצריכים היו להיות משולמים בתקופת הדחייה, בהתאם ללוח הסילוקין המקורי של הלקוח.
דחיית ההלוואה לאוכלוסיית הזכאים בהתאם למתווה היא אכן ללא גביית ריבית נוספת בגין דחיית התשלום. הריבית שכבר נצברה לפי לוח הסילוקין, תגבה. לעניין ההצמדה למדד, הדבר נתון לשיקול דעת הבנק.
דחיית תשלומים נועדה לסייע להקלה מיידית בתזרים הכספים של הלקוח. במידה שהלקוח יכול להמשיך לעמוד בהתחייבויותיו, המטרה שלשמה מתבצעת הדחיה מתייתרת. האמור נכון גם בנסיבות בהם הדחייה היא ללא ריבית ועמלה, שכן הלקוח עדיין נדרש לפרוע את אותם תשלומים שנדחו.
כמו כן, לדחייה יכול שיהיו משמעויות נלוות, כגון הגדלת הסכום החודשי הכולל והארכת חיי ההלוואה במקרים מסוימים. על הלקוחות הדוחים את תשלומי המשכנתה לבחון היטב את השפעת השלכות הדחייה על הכיסוי הביטוחי הקיים (ביטוח חיים וביטוח נכס) במסגרת המשכנתה.
במידה ואתם עומדים בתנאי הזכאות לדחיית הלוואה במסגרת מתווה "עם כלביא", הנכם יכולים לדחות את ההלוואה ואין השפעה לדחייה שביצעתם במסגרת מתווה הסיוע במלחמת "חרבות ברזל".
במידה ואינכם ואתם עומדים בתנאי הזכאות לדחיית משכנתה או הלוואה במסגרת מתווה "עם כלביא", הנכם יכולים לפנות לבנק ולבקש לדחות את המשכנתה או ההלוואה בהתאם לתנאים הנהוגים בבנק.
כפי שפורסם, המתווה יהיה בתוקף עד לתאריך 31.7.25. בנק ישראל עוקב אחר ההתפתחויות ובמידת הצורך ישקול האם נדרש לבצע התאמות במתווה ולהאריך את תקופתו
ניתן לפנות לנציב פניות הציבור בבנק בו מתנהל חשבון הלקוח, ובמידה שיש ללקוח השגות על התשובה שהתקבלה מהבנק, ניתן לפנות ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בטלפון 02-6552680.
בעלי עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח, אשר משרתים במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25, והיו ביתרת חובה נכון לתאריך 16.6.25 (היום הקודם לפרסום המתווה), יהיו זכאים לפטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על יתרת החובה בעו"ש בחשבון העסקי עד לסכום של 30,000 ש"ח. יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על-ידי הבנק, לרבות גם כאשר הבנק אפשר ללקוח לחרוג מהמסגרת בהתאם להוראת נב"ת 325.
ככלל, הפטור מחיוב בריבית על יתרת החובה, יינתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים ע"י הבנק כבעלי עסקים עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון ₪ וכמשרתי מילואים בפועל או כאלו אשר עדכנו את הבנק בקשר לכך.
אופן הזיהוי כמשרתי מילואים- מי ששירתו במילואים בין התאריכים 1.4.25-31.7.25 במהלך התקופה או חלקה, וקיבלו במהלך תקופה זו תקבול/זיכוי לחשבון בגין שירות המילואים.
במידה ולא מתאפשר זיהוי אוטומטי, למשל בעקבות ניהול מספר חשבונות של חייל המילואים ותקבול התגמול בחשבון בבנק אחד, או מכל סיבה אחרת, ההטבה תינתן בהתאם לאסמכתה שתתקבל מהלקוח.
קובץ ההבהרות המצ"ב מוצג כשירות לציבור, לצד פרסום מתווה סיוע ללקוחות – מבצע "עם כלביא". המידע אינו כולל את כל התנאים או הסייגים של המתווה, ולעניין זה יש לפנות למידע המופיע באתר בנק ישראל. יודגש, כי ההקלות אליהן התחייב כל תאגיד בנקאי, לפי המתווה או מעבר למתווה, מפורסמות באתר התאגיד הבנקאי עצמו . כמו כן, כל לקוח נדרש לבחון את הפרטים, התנאים והסייגים הנלווים לשירות הרלוונטי בהתאם להסכם השירות שמוצע על-ידי התאגיד הבנקאי ממנו הוא מקבל שירות.
הבהרות נוספות
-
Further clarifications
- The framework formulated presents the minimum terms, and every bank may expand it for the benefit of its customers and their requests.
- It should be clarified that the framework is in addition to what was established in Section 9h2 of the Banking (Service to the Customer) Law, 5741-1981, and does not replace it.
- The deferral of payments requires an enquiry from the customer to the bank and the submission of a request in the format set by the bank.
- The above does not apply to a borrower who is in legal proceedings. Regarding a borrower who is in arrears at the date of the publication of the framework, a deferral will be allowed up to a period that does not exceed 180 days from the date the arrears begin.