مجموعة المدفوعات
أنظمة الدفع والمقاصّة
تتمثل إحدى وظائف بنك إسرائيل في "تنظيم أنظمة الدفع والمقاصّة في الجهاز الاقتصادي من أجل ضمان استقرارها وكفاءة عملها".
تلعب أنظمة الدفع دورًا رئيسيًا في النشاط السلس والمتواصل للاقتصاد، وهي جزء أساسي من البنية التحتية الاقتصادية والمالية في الأجهزة الاقتصادية الحديثة. يعتبر النشاط المستقر والآمن والفعال والناجع والتنافسي لأنظمة الدفع أمرًا ضروريًا للجهاز الاقتصادي وللحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي، الذي يقع ضمن مسؤولية البنك المركزي.
قسم أنظمة الدفع والمقاصّة في بنك إسرائيل مكلف بأداء هذه الوظيفة. حيث يقوم القسم بإدارة نظام الاستحقاقات والتحويلات في الوقت الحقيقي (زهاف)، ومقاصة الشيكات، ويشرف على وسائل الدفع وأنظمة الدفع الخاضعة للرقابة، ويحدد الاستراتيجيات طويلة الأمد لأنظمة الدفع.
أنظمة الدفع في إسرائيل
ما هو نظام الدفع؟ نظام الدفع هو عبارة عن مجموعة من القواعد والأدوات والإجراءات الخاصة بتحويل وتنفيذ تعليمات الدفع بين أعضائه، ويشمل ذلك المشاركين فيه ومشغليه.
ما هي المقاصّة؟ معاملة لتسوية الالتزامات بين طرفين أو أكثر، والمرتبطة بتحويل الأموال أو الأوراق المالية أو الأصول المالية الأخرى.
ما هي أنظمة الدفع المستخدمة في إسرائيل؟ تعمل في إسرائيل مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع، بما في ذلك أنظمة المقاصة بقيمة مرتفعة وأنظمة الدفع بالتجزئة
الرقابة على أنظمة الدفع
يتمثل دور بنك إسرائيل في الإشراف على أنظمة الدفع لضمان كفاءة واستقرار أنظمة الدفع في إسرائيل، من خلال تنظيم وتقييم ومراقبة هذه الأنظمة.
تشمل هذه الأنظمة كلًا من الأنظمة التكنولوجية وكذلك القواعد التي تنظم وسائل الدفع.
الأنظمة الخاضعة للرقابة
الأنظمة الخاضعة للرقابة هي أنظمة الدفع، والتي يرى المحافظ أن عملها ضروري لنظام المدفوعات بأكمله في الجهاز الاقتصادي، وهناك خشية من أن يؤدي عملها غير السليم أو غير الناجع أو غير الموثوق به إلى الحاق الضرر بالجهاز الاقتصادي.
الأنظمة الخاضعة للرقابة القائمة حاليًا في إسرائيل:
- نظام "زهاف" (استحقاقات وتحويلات في الوقت الحقيقي) والذي يديره بنك إسرائيل.
- نظام CLS الذي يديره CLS bank.
- نظام "الاستحقاقات والدفعات وتحويل الدفعات" والذي يديره "مركز المقاصّة المصرفي".
- نظام "خدمات بطاقات الدفع" والذي تديره شركة الخدمات المصرفيّة الآليّة.
- نظام "أجهزة البنك الآلية" والذي تديره شركة الخدمات المصرفيّة الآليّة.
سياسة نظام الدفع
يتعين على بنك إسرائيل صياغة سياسة طويلة الأجل لأنظمة الدفع. وفي هذا الإطار، يقوم القسم بخلق وتأسيس شراكات وتعاون مع هيئات داخلية وخارجية؛ ويعمل على تحديد وصياغة استراتيجيات نظام الدفع والمقاصّة في إسرائيل للسنوات القادمة، ويبادر إلى تقديم توصيات لتعزيز الإصلاحات في مجال الدفع والمقاصّة مع فحص الاحتياجات والاتجاهات للهيئات المشاركة في نظام الدفع من ناحية، وعامّة الجمهور الذي يستخدم وسائل الدفع المختلفة من ناحية أخرى؛ كما يقوم القسم بتحليل جميع السيناريوهات من أجل تنفيذ الخطوات السياسة المختلفة ودراسة الاتجاهات القائمة في نظام الدفع؛ بالإضافة إلى البحث وكتابة أوراق الموقف وإجراء الاستطلاعات لتعزيز سياسة نظام المدفوعات.