ISO20022

معيار جديد يُحدث ثورة في عالم المدفوعات الذكيّ

تحويل الأموال كما لم تعهدونه من قبل. المعيار ISO20022 يدعوكم لاكتشاف لغة مالية جديدة تُمكّن أنظمة الدفع من تحسين كفاءة عملها وتطوير قدراتها بصورةٍ لم نعهدها سابقًا.
في إسرائيل، كما في العديد من الدول الأخرى، يُعتمد معيار ISO20022 بصيغة IAP التي نشرتها شركة Swift، والتي توفّر بُنية منسقّة ومنظّمة لخدمات الدفع.
هذه خطوة من شأنها أن تحسّن دقة وسرعة العمليات الماليّة، وقد تسهّل إدارة السيولة لدى الشركات والأفراد.

ما هي مزايا المعيار ISO20022؟

لا يعمل معيار ISO20022 على تطوير طريقة تنفيذ المدفوعات/عمليات الدفع فحسب، بل يفتح أيضًا آفاقًا جديدة لتحسين العمليات المالية وخلق قيمة مضافة للمستخدمين. من المتوقع أن يُوفّر المعيار الجديد استجابةً لتحدّيات العالم الحديث، وأن يُحدث نقلة نوعية في طريقة عمل المؤسّسات والشركات.

استخدام المعطيات

يُتيح معيار ISO20022 للمؤسسات المالية استخدام معلومات غنية ومنظّمة بلغة موحّدة، مما يساعد على فهم الزبون بشكل أفضل وتقديم عروض ومقترحات قيّمة تلائم احتياجاته بدقّة أكبر. استخدام وتبادل معطيات موحّدة وواضحة يُتيح أيضًا إجراء تحليل متقدمٍ للمعلومات، والتعرّف على الاتجاهات والفرص الجديدة، مما يُساهم في تحسين جودة الخدمة وخلق بيئة تشجّع على الابتكار.

تحسين جودة المعطيات وتعزيز الكفاءة

بفضل معيار ISO20022، يمكن أن تصبح التحويلات المالية أكثر دقّة وسرعة وكفاءة من أيّ وقت مضى. يُساهم اعتماد المعيار في تقليل المصادمات والعقبات، تحسين دقّة المعاملات، وجعل التحويلات الماليّة أكثر سلاسة وسرعة لكافّة المستخدمين.

مزايا تشغيليّة للمؤسسات المالية

مع ISO20022، يمكن للمؤسسات المالية جعل الأتمتة جزءًا من روتين عملها اليوميّ، والاستفادة من المعطيات التحليليّة لتحسين أدائها ونموّها.

فكلّما ازدادت السرعة والدقّة، أصبحت العمليات والأنشطة التشغيليّة أكثر كفاءة. يدعم المعيار معدّلات أعلى من الحوالات المباشرة (STP - Straight Through Processing)، يُسهّل إدارة المخاطر، ويُحسّن سير العمل من خلال توفير حلول سريعة ومبتكرة.

تحسين خدمة الزبائن

يُتيح معيار ISO20022 استجابة مالية سريعة وخدمة زبائن بمستوى مختلف، مما يوفر راحة البال للزبائن الأفراد والمؤسّسات على حدّ سواء.

آفاق جديدة للابتكار

المعطيات التحليليّة والرؤى الجديدة التي يوفّرها المعيار هي بمثابة مفتاح للمستقبل. فبفضل المعلومات الغنية والتقارير المخصّصة، يمكن للمؤسسات أن تبتكر وتقود وتطوّر منتجات مالية متقدّمة تلبي الاحتياجات الجديدة.

ما هي الفرص التجارية الكامنة في اعتماد هذا المعيار؟

إلى جانب المزايا التشغيلية وآفاق الابتكار الجديدة، يفتح معيار ISO20022 المجال أمام المؤسّسات لتحويل التحديّات إلى فرص  حقيقيّة للنموّ. 

تبادل المعلومات والتوافقيّة (Interoperability): تبادل المعلومات والتوافق بين الأنظمة والمؤسسات المالية حول العالم

يعزّز معيار ISO20022 تبادل وتناقل المعلومات بين الأنظمة والمؤسسات المالية المختلفة في أنحاء العالم، مما يتيح التواصل الفعّال بين مؤسسات مالية عديدة. يوفّر المعيار لغة موحدة ومفهومة لنقل المعلومات المالية، وبالتالي تمكين الأنظمة المختلفة من التواصل فيما بينها وفهم بعضها البعض بشكل أكثر كفاءة. هذا التواصل والتوافق يُمكّن من تنفيذ عمليا الدفع الدولية بكفاءة أعلى، حيث تصبح أسرع، أكثر دقة وأمانًا، مع خفض التكاليف التشغيلية وتحسين تجربة الزبون. هذه القدرة المتقدّمة على تبادل المعلومات تُسهم أيضًا في تعزيز الشفافية والثقة بين المؤسسات المالية، وتُتيح تطوير خدمات مالية مبتكرة تستجيب للاحتياجات العالمية للسوق المعاصر.

مرحلة جديدة في إنفاذ قوانين مكافحة الجرائم المالية

يعزّز المعيار آليات إنفاذ القانون من خلال توفير حل متقدّم للتعامل مع "الإنذارات الكاذبة"—وهي الحالات التي تُصنَّف فيها معاملات قانونيّة بشكل خاطئ على أنّها مشبوهة. يوفّر المعيار تعريفات دقيقة للمعطيات، مما يتيح إجراء فحوصات أكثر كفاءة ودقة لمكافحة غسل الأموال (AML) ولتنفيذ العقوبات.

تحسين إدارة المعاملات المشبوهة والتحقيقات في المدفوعات

لم تعد هناك حاجة لإضاعة الوقت الثمين على الأعطال والأخطاء، فمعيار ISO20022 يقلّل من احتماليّة حدوث الفشل، ويُحسّن من التفاعلية مع النظام في حالات التحقيق، كما ويوفّر معلومات عالية الجودة وأدوات متقدّمة للتعامل مع الحالات المعقّدة وإدارتها.

تبسيط عملية الإبلاغ لأغراض تنظيميّة

تبسيط عملية الإبلاغ التنظيميّة من خلال التعرّف السهل والواضح على تفاصيل المعاملة. يساهم المعيار في تخفيف الأعباء التشغيليّة ويُتيح الامتثال للمتطلبات بطريقة أبسط وأكثر كفاءة.

تطوير حلول مبتكرة

ISO20022 هو منصّة للإبداع والابتكار. استفيدوا من المعلومات الغنية التي يوفّرها المعيار لتطوير منتجات وخدمات جديدة، حتى في المجالات غير التقليدية، وابقوا دائمًا في طليعة المنافسة.

قسم المقاصات في بنك إسرائيل في أوج اعتماد معيار ISO20022 الصادر عن شركة SWIFT في منظومة زهاف (RTGS).