استكمالاً لبرنامج المساعدة الذي وضعه بنك إسرائيل واعتمدته البنوك لتخفيف أعباء الائتمان والعمولات على الزبائن في مواجهة تداعيات الحرب، أعلنت هيئة الرقابة على البنوك عن برنامج مساعدات إضافي لزبائن شركات بطاقات الائتمان.
محافظ بنك إسرائيل، البروفيسور أمير يارون: "البرنامج الذي تم الإعلان عنه اليوم هو إضافة أخرى إلى مجموعة الأدوات الاقتصادية التي نقوم في بنك إسرائيل بتقديمها لتحسين التدفق النقدي للسكان المستهدفين، وزيادة الاستقرار المالي للجمهور ومساعدته على اجتياز هذه الفترة الصعبة. القضايا الاقتصادية الناجمة عن الحرب وآثارها كثيرة ونحن نتابع التطورات عن كثب ونعمل في وقت واحد على جميع الأصعدة ضمن مسؤوليتنا. وأود أن أشكر هيئة الرقابة على البنوك على صياغة البرنامج وشركات بطاقات الائتمان على مشاركتها."
المراقب على البنوك السيد داني ححياشفيلي: "يأتي برنامج المساعدة المقدم لزبائن شركات بطاقات الائتمان كإضافة إلى برنامج المساعدة المقدم لزبائن البنوك، وهو استمرار مباشر للخطوات العديدة التي نتخذها للتسهيل على الزبائن خلال هذه الفترة، مع ملاءمة إجراءات المساعدة لخصائص الزبائن. أهنئ شركات بطاقات الائتمان على انضمامها إلى البرنامج، والذي سيضاف إلى تسهيلات أخرى بادرت إليها الشركات منذ اندلاع الحرب. نحن نتابع طوال الوقت المعطيات والتوجهات التي تصلنا في إطار تواصلنا المستمر مع الجمهور، ونحن على استعداد لصياغة خطوات إضافية وتوسيع خطط المساعدة الحالية عندما تقتضي الحاجة".
يسمح البرنامج للأسر والمصالح التجارية[1] التي تقيم أو تعمل ضمن نطاق 30 كيلومترا من قطاع غزة، والمواطنون الذين تم إجلاؤهم من منازلهم من قبل جهة رسمية تابعة للدولة وفقا لقائمة يتم تحديثها من وقت لآخر، والمواطنون الذي تم تجنيدهم للخدمة الاحتياطية والذين تم تجنيدهم بموجب الأمر 8، أو السكان الذين تربطهم صلة قرابة من الدرجة الأولى بضحايا الحرب أو المختطفين أو المفقودين (فيما يلي - الزبائن في المجموعة الأولى)، بتأجيل سداد القروض[2]، لمدة ثلاثة أشهر. لهذه المجموعة من الزبائن، سيتم تأجيل القروض دون تحصيل فوائد ودون تحصيل عمولات، وفقا للتفصيل الذي يظهر في الجدول المرفق كملحق بهذا الإعلان، بالإضافة إلى منح هذه المجموعة إعفاء من بعض العمولات المتعلقة بالتعامل مع شركات بطاقات الائتمان[3].
سيمُنح بقية الزبائن الآخرين لشركات بطاقات الائتمان (فيما يلي - الزبائن في المجموعة الثانية)، خيار تأجيل دفعات القروض[4] لمدة ثلاثة أشهر، بحيث تتحمل الدفعات المؤجلة فوائد لا تتجاوز سعر الفائدة في اتفاقية القرض، وسيتم إضافة هذه الدفعات إلى نهاية فترة القرض. سيتم التأجيل دون فرض عمولات. وبما أن تأجيل الدفعات بالنسبة لهؤلاء الزبائن ينطوي على فائدة لفترة التأجيل، فمن الضروري أن يقوم الزبون قبل اتخاذ قرار التأجيل بفحص عواقب هذا القرار، بما في ذلك تكلفته الاقتصادية (من حيث تكلفة الفائدة، ومبلغ الأقساط الشهرية التي سيتم تحصيلها بعد التأجيل، وما إلى ذلك)، حتى يتمكن من اتخاذ قرار مدروس.
كما يوضح بهذا بأن البرنامج المعروض يقدم الحد الأدنى من الشروط، ويحق لأي شركة بطاقات ائتمان توسيعه لصالح زبائنها وبناءً على طلبهم.
لمزيد من المعلومات حول الخطوات الإضافية التي تم اتخاذها لصالح الزبائن، يمكنكم زيارة صفحة معلومات الطوارئ على موقع بنك إسرائيل.
تقوم هيئة الرقابة على البنوك بمراقبة ومتابعة مستمرة للأحداث، وتدعو الجمهور إلى التواصل مع البنك أو مع شركة بطاقات الائتمان، أو مع قسم توجهات الجمهور الخاص بهيئة الرقابة على البنوك للحصول على إجابات ومساعدة حول هذه القضايا عند الحاجة على الرقم: 9086* و 02-6552680.
البرنامج شامل الذي اعتمدته شركات بطاقات الائتمان لمساعدة الزبائن
في التعامل مع تبعات حرب "السيوف الحديدية".
|
المجموعة الأولى مجموعة الزبائن*: 1. السكان الذين يعيشون أو يعملون ضمن مسافة حتى 30 كم من قطاع غزة ** 2. السكان الذين تم إجلاؤهم من قبل جهة رسمية من منازلهم، وفق قائمة يتم تحديثها من حين لآخر** 3. السكان الذين تربطهم صلة قرابة من الدرجة الأولى (الأزواج والأهل والأبناء) بضحايا الحرب أو المختطفين أو المفقودين*** 4. من تم تجنيدهم للخدمة الاحتياطية أو بموجب الأمر 8 ***
كيفية الحصول على معلومات حول الانتماء إلى المجموعة: * الأفراد والشركات الصغيرة الذين لا تتجاوز دورة التخليص السنوية الخاصة بهم لدى شركة بطاقات الائتمان 2 مليون شيكل، والذين ينتمون إلى واحدة أو أكثر من الفئات السكانية المذكورة. ** بحسب قائمة البلدات من جهة معتمدة والتي سيتم تحويلها لشركات بطاقات الإئتمان. *** بناءً على تصريح من الزبون أو تقديم إثبات مناسب وفقاً للشركة. بالنسبة للشركات الصغيرة، بحسب المعايير التي ستنشرها الشركة. |
||||
|
تسهيلات في مجال الائتمان[5]:
|
نوع الائتمان |
فترة تأجيل الدفعات |
نسبة الفائدة الأقصى |
طريقة توزيع الدفعات |
|
رصيد ائتمان استهلاكي تراكمي حتى مبلغ 100,000 ش.ج. |
3 أشهر (بعد هذه الفترة سيتم فحص الحاجة لتمديد إضافي)
|
بدون فوائد على المبلغ المؤجل
|
إضافة الدفعات إلى نهاية فترة القرض[6].
|
|
|
رصيد ائتمان تجاري تراكمي[7] حتى مبلغ 300,000 ش.ج. |
||||
|
تسهيلات في مجال العمولات:[8] |
إعفاء من العمولات - لمدة ثلاثة أشهر - على العمليات التي يقوم بها الزبائن من المجموعة الأولى، باستثناء تداولات العملات الأجنبية والتجارة الخارجية (كما هو مفصّل في الملاحظة الهامشية). |
|||
|
المجموعة الثانية بقية زبائن شركات بطاقات الائتمان |
||||
|
تسهيلات في مجال الائتمان:
|
رصيد ائتمان استهلاكي تراكمي حتى مبلغ 100,000 ش.ج. |
3 أشهر (بعد هذه الفترة سيتم فحص الحاجة لتمديد إضافي)
|
الفائدة المتفق عليها في العقد[9] |
إضافة الدفعات إلى نهاية فترة القرض[10] |
|
رصيد ائتمان تجاري تراكمي حتى مبلغ 300,000 ش.ج. |
||||
|
العمولات |
سيتم تأجيل الدفعات دون فرض عمولات.
|
|||
توضيحات:
- تاريخ دخول البرنامج حيز التنفيذ هو حتى 31.10.23 على أبعد تقدير، وذلك لإتمام التحضيرات المطلوبة لكل شركة، وللمدة المحددة في البرنامج، ابتداء من تاريخ المنح الفعلي للميزة. في حال تطبيق البرنامج يجب على الزبون تقديم طلب الزبون للحصول على الميزة، سيتم قبول الطلبات المقدمة حتى 12.31.2023. وعند الحاجة، سيتم النظر في تمديد هذه المواعيد.
- تأجيل الدفعات يتطلب من الزبون التواصل مع الشركة وتقديم طلب بالطريقة التي تحددها الشركة. في مجال العمولات، وفي حال أمكن تقديم الميزة دون توجه من الزبون للحصول عليها، ينبغي إعطاء الأولوية لذلك.
- لا ينطبق ما سبق على المقترض الذي يخضع لإجراءات قانونية والمقترض المتأخر عن السداد لمدة تزيد عن شهرين.
- يحق للشركة الإعلان عن تجميد البرنامج أو قسم منه، باستثناء الزبائن الذين تم تطبيق البرنامج عليهم حتى تاريخ الإعلان. وعلى الشركة أن تقوم بإبلاغ زبائنها بهذا الإجراء وفقًا لذلك.
- يتضمن البرنامج الموضوع الحد الأدنى من شروط تأجيل القروض ويمكن لكل شركة توسيعه لصالح زبائنها وبناء على طلبهم.
[1] الأفراد والمصالح التجارية الصغيرة التي لا تزيد دورة التخليص السنوية الخاصة بها لدى شركة بطاقة الائتمان عن 2 مليون شيكل جديد.
[2] رصيد ائتماني استهلاكي تراكمي حتى مبلغ 100,000 شيكل جديد، رصيد ائتماني تجاري تراكمي حتى مبلغ 300,000 شيكل جديد.
[3] انظر التفصيل في الجدول أدناه.
[4] ائتماني استهلاكي تراكمي حتى مبلغ 100,000 شيكل جديد، رصيد ائتماني تجاري تراكمي حتى مبلغ 300,000 شيكل جديد.
[5] المقصود هو القروض التي تحمل فائدة.
[6] تخضع طريقة توزيع القرض لقيود تقنية ناشئة عن طريقة تنفيذ هذا البرنامج.
[7] لا يشمل القروض في شراكة تجارية مع طرف ثالث.
[8] العمولات التي تظهر في الفصول التالية في اللوائح المصرفية (خدمة الزبائن) (العمولات) لعام 2008:
الفصل 2 - المعلومات والإشعارات والتنبيهات (كاملاً)
الفصل 3 - الائتمان (كاملاً)
الفصل 6 - بطاقات الائتمان (كاملاً باستثناء العمولات - (7) تداولات العملات الأجنبية، (8) سحب العملات الأجنبية في الخارج، (9) شراء العملات الأجنبية من صراف). يمكن منح الإعفاء من عمولة البطاقة ابتداءً من شهر كانون أول 2023 (عن دفعات شهر تشرين ثاني)، وبشرط منح الميزة لمدة 3 أشهر فعلية.
[9] ينطوي تأجيل الدفعات على فائدة عن فترة التأجيل. لذلك من الضروري دراسة عواقب التأجيل قبل اتخاذ قرار بتأجيل الدفعات، بما في ذلك التكلفة الاقتصادية للتأجيل (من حيث تكلفة الفائدة، ومبلغ الأقساط الشهرية التي سيتم تحصيلها بعد التأجيل، وما إلى ذلك)، من أجل اتخاذ قرار مدروس.
[10] تخضع طريقة توزيع القرض لقيود تقنية ناشئة عن طريقة تنفيذ هذا البرنامج.