روابط:

وثيقة التوصيف

للرد على الاستبيان المتعلق بوثيقة التوصيف

معلومات إضافية حول الشيكل الرقمي

على غرار عدد كبير من البنوك المركزية حول العالم، يدرس بنك إسرائيل منذ عام 2017 إمكانية إصدار عملة رقمية للبنك المركزي (Central Bank Digital Currency)، أو كما سيُطلق عليها في إسرائيل - الشيكل الرقمي (שק"ד) في حال تم اتخاذ قرار بهذا الشأن مستقبلاً. وقد أجرى البنك دراسة معمقة لمختلف الجوانب المتعلقة بتبعات إصدار الشيكل الرقمي في إسرائيل، ويعرض نتائج هذا العمل في منشوراته للجمهور، وكذلك في المنتديات التي يعقدها البنك بمشاركة الجمهور منذ عام 2023.

مع نهاية عام 2024 وصل مشروع الشيكل الرقمي إلى مرحلة مهمة، حيث اكتملت عملية التوصيف الأولي للشيكل الرقمي (high level design). تُنشر وثيقة التوصيف اليوم بهدف تلقي آراء الجمهور والمتخصصين حول المواصفات الرئيسية المخطط لها لنظام الشيكل الرقمي.

تحتوي الوثيقة على معلومات واسعة ومفصلة حول نظام الشيكل الرقمي، ورحلة المستخدم الأساسية والمتقدمة، والقضايا الهيكلية والتقنية، والجوانب المختلفة للسياسة والقواعد والتنظيم. على الرغم من ذلك، فإن الوثيقة لا تقدم سوى توصيف أولي، فهي لا تصف كل ما هو ضروري لتمكين إصدار الشيكل الرقمي، ومن أجل وضع التوصيف موضع التنفيذ - إذا تقرر القيام بذلك - سيكون من الضروري تعميق التوصيف بشكل أكبر وتنفيذ إجراءات مهمة بالتعاون مع العديد من الأطراف في القطاعين العام والخاص، فضلاً عن العملية الإعلامية المهمة الموجهة للجمهور.

وفقاً للتوصيف، من المتوقع أن يوفر الشيكل الرقمي مجموعة واسعة من الفوائد للمستخدمين:

  • سيكون متاحاً للجمهور عموماً، بما في ذلك الصغار والأجانب (بما في ذلك السياح)، ولجميع أنواع المصالح التجارية والمؤسسات العامة والهيئات المالية.
  • على غرار المال النقدي، سيكون الشيكل الرقمي وسيلة دفع عالمية - يمكن لأي شخص أن يدفع لأي شخص به، ويمكن لأي شخص أن يتلقى به الدفع من أي شخص، ولكن مع راحة وتطور وسائل الدفع الرقمية.
  • ستكون الاستخدامات الأساسية للشيكل الرقمي مجانية للمستخدمين من القطاع الخاص، ومن المتوقع أيضاً أن تكون تكاليف الاستخدام أقل بكثير بالنسبة للمصالح التجارية من طرق الدفع الرقمية الحالية.
  • الدفع بالشيكل الرقمي فوري ونهائي، ووفقاً للمواصفات، سيدعم الشيكل الرقمي أيضاً المدفوعات غير المتصلة بالإنترنت، بحيث يمكن إكمال معاملات الدفع بسلاسة حتى في المواقف التي لا يوجد فيها اتصال بالشبكة.
  • سيشكل أساساً لسيناريوهات الدفع المتقدمة التي يمكن للقطاع الخاص توفيرها لجميع المستخدمين - وليس فقط المؤسسات المالية أو تلك التي تعمل في عالم الأصول المنتشرة - بناءً على البنية التحتية الآمنة لبنك إسرائيل، وفي بيئة تنافسية ومفتوحة تمنع إنشاء " walled gardens"، وتحافظ على التوافق مع أنظمة الدفع الأخرى، بحيث يكون بالإمكان إجراء مدفوعات يكون أحد جانبيها بالشيكل الرقمي وجانبها الآخر حساب مصرفي، على سبيل المثال.

سيشكل الشيكل الرقمي التزاما من بنك إسرائيل تجاه حامليه. سيعمل هذا الشيكل جنباً إلى جنب مع النقد ووسائل الدفع المتنوعة المتاحة حالياً، وسيكون عملة قانونية في إسرائيل بنسبة تحويل 1:1 إلى أي نوع آخر من الشيكل، وهو ما يضمنه إمكانية تحويل الشيكل الرقمي بسهولة وسرعة إلى نقد أو رصيد في الحساب وبالعكس. سيتمكن الجمهور (retail CBDC) والمؤسسات المالية (wholesale CBDC) من استخدام الشيكل الرقمي، ما يجعله في الواقع multipurpose CBDC.

سيعمل الشيكل الرقمي وفق نموذج ثنائي المستوى (two-tier)، حيث يلعب فيه المشاركون في النظام من القطاع الخاص أدواراً مهمة. على وجه الخصوص، سيتولى "مقدمو خدمات الدفع بالشيكل الرقمي" ربط المستخدمين النهائيين بالنظام وتمكينهم من إجراء المعاملات. ونظراً لأنهم لن يحتفظوا بأموال الزبون، فهم لا ينشؤون المخاطر المالية المرتبطة بالوساطة المالية، مما يتيح لمجموعة واسعة من الجهات بالعمل في هذا المجال في ظل تنظيم متساهل نسبياً، وتقديم خدمات مبتكرة في بيئة تنافسية. كما يُتيح هذا التوصيف إمكانية عمل "مقدمي خدمات إضافية"، ممن سيكونون قادرين على تقديم خدمات مثل إدارة الميزانية وتطبيقات الدفع المسبق، والتي ستكون تنظيماتها أقل صرامة من تنظيم مقدمي خدمات الدفع. تجدر الإشارة إلى أن القدرة على تقديم خدمات دفع مبتكرة، ومدفوعات مشروطة، وإمكانيات متقدمة متنوعة لا تتعلق بالعملة نفسها. لن يكون الشيكل الرقمي عملة مبرمجة، ولن يتضمن قواعد تتحكم بخيارات استخدامه.

سيكون مستوى الخصوصية في الشيكل الرقمي مرتفعاً مقارنةً بوسائل الدفع الرقمية الحالية، وكما هو الحال مع النقد، سيتمكن أيضًا من توفير خيار الدفع بمبالغ محدودة دون الكشف عن الهوية. على أي حال، لن يتمكن بنك إسرائيل أو أي جهة مركزية أخرى من الوصول إلى معلومات شخصية قابلة للتحديد حول أرصدة وأنشطة مستخدمي الشيكل الرقمي - وستتوفر هذه المعلومات لدى مزودي خدمات الدفع، كما هو الحال مع وسائل الدفع الرقمية الحالية.

مدير مشروع الشيكل الرقمي، يوآف سوفر: "لم يتخذ بنك إسرائيل قراراً بعد بشأن إصدار الشيكل الرقمي، ولكن من المهم بالنسبة لنا الاستعداد لهذه المسألة وتعميق معرفتنا وفهمنا، بالإضافة إلى تعزيز المنظومة لكل مكون من مكونات نظام الشيكل الرقمي المحتمل. تُلخص وثيقة التوصيف الصادرة اليوم الكثير من العمل الذي بُذل حتى الآن، ومن المهم لنا تلقي ملاحظاتكم عليها. أناشد الجمهور بأكمله، والمتخصصين في هذا المجال على وجه الخصوص، قراءة الوثيقة ومساعدتنا في تصميم أساليب الدفع المستقبلية."

في بداية الوثيقة، في قسم "كيف يمكنك التأثير على توصيف الشيكل الرقمي"، تم وصف الطريقة التي يمكن بها التطرق إلى التوصيف بجوانبه المختلفة، وتم تفصيل التعليمات الخاصة بالإجابة على الاستبيان المرفق بالوثيقة، والذي يمكن الوصول إليه من هذا الرابط.