لماذا نحتاج إلى نظام بيانات الائتمان؟
أهداف نظام تبادل بيانات الائتمان:
- زيادة المنافسة في سوق الائتمان بالتجزئة.
- تسهيل الحصول إلى الائتمان.
- الحد من التمييز في تقديم الائتمان وتقليص الفجوات الاقتصادية.
- إنشاء قاعدة بيانات مستقلة تساعد بنك إسرائيل على أداء مهامه.
ما هو نظام بيانات الائتمان؟
نظام يتضمن البيانات الواردة من مقدمي الائتمان ومن سلطات الدولة، واللازمة لفحص أخلاقيات الدفع لدى طالبي الائتمان. ومن خلال تحليل البيانات الموجودة في النظام، يتم إصدار "تقرير ائتماني" يعكس قدرة زبائن الائتمان على الوفاء بالتزاماتهم المالية.
ما هي أهمية نظام بيانات الائتمان للجمهور الإسرائيلي؟
حتى اليوم، تم الاحتفاظ ببيانات الائتمان الخاصة بكم من قبل الجهة التي منحت لكم الائتمان فقط، وعادة ما تكون هذه الجهة هي البنك الذي تديرون فيه نشاطكم المالي الأساسي.
تعتبر هذه البيانات ذات قيمة كبيرة لأنها تسمح بفحص مستوى وفائكم بالتزاماتكم وكذلك تقييم قدرتكم على سداد القروض في المستقبل.
من الآن فصاعداً، إذا كنتم بحاجة إلى ائتمان، يمكنكم التوجه إلى أي مزود ائتمان لم يعرفكم حتى اليوم، وبضغطة زر ستكون لديه جميع البيانات اللازمة لينافس على تقديم الخدمة لكم.
تتيح بيانات الائتمان الخاصة بكم إنشاء تقرير ائتماني شخصي يمكن على أساسه حساب تصنيفكم الائتماني من خلال استخدام نماذج إحصائية.
تعتبر بياناتكم هي القوة التي تسمح لكم بالتفاوض على شروط الائتمان الذي ستحصلون عليه، حتى تتمكنوا في النهاية من اختيار العرض الأفضل لكم!
ما هي حقوقي كزبون في نظام بيانات الائتمان؟
يتمتع الزبائن ببعض الحقوق الأساسية وأهمها الحصول على تقرير يلخص جميع بيانات الزبون مرة واحدة سنويًا مجانًا. للاطلاع على الحقوق الأخرى، يمكنكم الدخول إلى موقع النظام على الانترنت
ما هي المعلومات المحفوظة في نظام بيانات الائتمان؟
يقوم نظام بيانات الائتمان بتخزين البيانات اللازمة لفحص أخلاقيات الدفع للزبائن المتقدمين للحصول على الائتمان في إسرائيل. يتم الحصول على البيانات الموجودة في النظام من مصدرين أساسيين: مقدمي الائتمان وسلطات الدولة. تتضمن المعلومات التي تأتي من النظام المصرفي، من بين أمور أخرى، بيانات عن حسابنا المصرفي، وأطر الائتمان، ومعلومات عن الشيكات المقدمة بدون رصيد، والقروض الحالية وكيفية سدادها وطلبات الائتمان الخاصة بنا. فيما تتضمن المعلومات الواردة من سلطات الدولة بيانات عن التزامات الزبون المالية تجاه السلطات. تأتي هذه المعلومات من الحارس القضائي الرسمي ومكاتب التنفيذ وقسم الحسابات المقيدة في بنك إسرائيل. بالإضافة إلى ذلك، يقوم النظام بتوثيق التوجهات التي تصله من مكاتب الائتمان التي تطلب معلومات عن الزبون، وكذلك توجهات الزبون نفسه إلى النظام والإجراءات التي يبادر لها النظام، مثل الإخطار ببدء جمع البيانات. ومن المهم الإشارة إلى أنه في حالات الضرر الاقتصادي الشديد على مستوى النظام الاقتصادي بأكمله، يتم اتخاذ خطوات لتقليل التأثير المحتمل على الزبائن وتصنيفهم الائتماني. على سبيل المثال، هناك تمييز واضح بين عدم الالتزام بسداد الائتمان في الظروف الطبيعية، وبين فترات الأزمات الاقتصادية، حيث يتم أخذ مثل هذه الظروف في الاعتبار.
من الذي يمكنه الحصول على البيانات الائتمانية ومتى؟
إن البيانات الائتمانية التي يتم جمعها عنا هي ملك لنا، ويمكننا الحصول عليها لاستخدامنا الشخصي. إذا طلبنا معاملة ائتمانية (مثل قرض أو إطار ائتماني) من مزود ائتمان معين، فقد يطلب منا تفويضاً للحصول على التقرير الائتماني الخاص بنا من نظام بيانات الائتمان. سيحصل مزود الائتمان على تقرير الائتمان مصحوبًا بالتصنيف الائتماني بموافقتنا فقط. سيتضمن التقرير بيانات مفصّلة عن التزاماتنا الائتمانية خلال السنوات الثلاث الماضية. سيساعد التقرير الائتماني مقدم الائتمان على تقييم مدى وفاء طالب القرض بالتزاماته المالية تجاه المؤسسات المختلفة، وبالتالي تعديل شروط القرض وفقاً لذلك.
ما هو التصنيف الائتماني؟
هو تدريج رقمي يعكس قدرتنا على الوفاء بسداد التزاماتنا الائتمانية في موعدها المتوقع. يعتمد هذا التصنيف على نماذج إحصائية لمكاتب الائتمان التي تعمل بترخيص من بنك إسرائيل وتخضع لإشرافه. للحصول على معلومات حول التصنيفات الائتمانية يمكنكم زيارة موقع النظام على الانترنت
التعرف على نظام بيانات الائتمان
