التحقّق المكثّف
التحقّق المكثّف
التحقّق المكثّف – يحميكم عند استخدام بطاقات الائتمان والدفع الفوري
كل يوم تقريبًا نقدم تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بنا عبر الهاتف أو عبر الإنترنت إلى أشخاص لا نعرفهم - كيف نكون محميين من إساءة استخدام هذه التفاصيل من قبل أشخاص آخرين؟
التحقق المكثّف هو الأداة المخصّصة للتأكد من أن الشخص الذي يريد إجراء المعاملة هو صاحب البطاقة الحقيقي.
يفرض القانون واجب إجراء التحقق المكثّف في المعاملات التي تتضمن طلبًا لتفويض الخصم المباشر. الغرض من هذه التعليمات هو حماية المستهلك من الاحتيال. على سبيل المثال، عند التسجيل لتطبيق وقوف السيارات، فإن إعطاء الإذن للتطبيق للخصم من حسابك تلقائيًا في كل مرة تقوم فيها بإيقاف سيارتك في موقف سيارات - يتطلب اجراء تحقّق مكثّف.
من المهم معرفة أن القانون يتيح (ويشجع بنك إسرائيل على ذلك) إجراء التحقق المكثّف حتى في المعاملات التي لا يسري عليها هذا الواجب - الميزة في هذه الحالات هي أيضًا لصالح أصحاب المصالح التجاريّة، لأنه بعد إجراء التحقق المكثّف، لا يمكن انكار الصفقة.
من المحتمل جدًا أنكم قد صادفتم بأنفسكم تحققًا مكثفًا، على سبيل المثال، في حال تلقيتم رسالة نصية تم إرسالها إلى جهازكم الخليوي والتي تحتوي على رمز أحادي الاستخدام OTP) ) وطُلب منكم إدخاله قبل إجراء معاملة مهمة ببطاقة الائتمان.
هناك طرق أخرى لإجراء التحقّق المكثّف. هذه الطرق محدّدة في إطار قواعد التحقّق المكثّف. هذه القواعد هي ثمرة العمل المشترك لمختلف اللاعبين في سوق بطاقات الدفع في إطار لجنة بطاقة الدفع. يترأس بنك إسرائيل اللجنة، بصفته الجهة المسؤولة عن تنظيم مجال أنظمة الدفع، وقد قام بصياغة القواعد، من منطلق رؤية تولي أهمية قصوى لضمان موثوقية وسائل الدفع المختلفة في الجهاز الاقتصادي.
يمكنكم قراءة جميع المعلومات حول قواعد التحقق المكثّف والنصائح العمليّة وموضوعات أخرى من المهم أن تعرفونها كمستهلكين - هنا.
-
ما الغرض من التحقّق المكثّف؟
في السنوات الأخيرة، تم إدخال وسائل دفع مبتكرة في إسرائيل للاستخدام. إلى جانب الفوائد العديدة، ينطوي على استخدام وسائل الدفع هذه أيضًا مخاطر.
الغرض من التحقق المكثّف هو ضمان موثوقية استخدام وسائل الدفع مثل بطاقات الدفع (الائتمان أو الخصم المباشر). يتم ذلك من خلال قواعد تحدد كيف يمكن للمصلحة التجارية التحقق من أن الشخص الذي يريد إجراء المعاملة هو صاحب البطاقة.
-
كيف يتم ذلك؟
ترسل المصلحة التجارية طلبًا إلى الشركة التي تجري التحقّق المكثّف للتحقق من هوية الزبون الذي يطلب إجراء صفقة.
تتوجه الشركة إلى الزبون وتطلب منه تفاصيل لتحديد هويته.
تحدد قواعد التحقق المكثّف أيّة تفاصيل تشخيص معترف بها لغرض التحقق المكثّف، وأيّة تفاصيل غير معترف بها.
تم تقسيم معلومات التشخيص المعترف بها إلى ثلاثة أنواع أو فئات: المعلومات التي يعرفها الزبون (كلمة المرور، الرمز السري)، المعلومات التي يمتلكها الزبون (الجهاز الخليوي) والمعلومات الخاصة بالزبون (بصمة الإصبع، التعرف على الصوت)
من أجل اتمام عمليّة التحقق المكثّف بنجاح، يجب أن تكون تفاصيل التشخيص من فئتين على الأقل. على سبيل المثال: كلمة المرور + بصمة الإصبع أو كلمة المرور أحادية الاستخدام (OTP) + الجهاز الخليوي الذي تم التحقق منه.
بعد إجراء عملية التحقق المكثّف، لا يمكن إنكار الصفقة (أي الادعاء بأن صاحب البطاقة هو ليس الشخص الذي أجرى الصفقة).
-
واجب إجراء التحقّق المكثّف
يفرض القانون واجب إجراء التحقق المكثّف في المعاملات التي يعطي فيها الزبون لصاحب المصلحة التجاريّة تفويضًا دائمًا بالخصم من حسابه.
على سبيل المثال، تطبيق وقوف السيارات الذي يخصم من حسابك في كل مرة تقوم فيها بإيقاف سيارتك في موقف للسيارات أو في مكان وقوف السيارات مدفوع الأجر - يتعين على الشركة التي تشغل التطبيق إجراء تحقق مكثّف، كشرط لاستكمال التسجيل.
وماذا عن الصفقات الأخرى؟ القانون لا يلزم ولكنه يمكّن المصلحة التجاريّة من التحقق من هوية الزبون. الميزة في مثل هذه الحالة من ناحية صاحب المصلحة التجاريّة هي أنه بعد إجراء التحقق المكثّف، لا يستطيع صاحب البطاقة إنكار الصفقة.
أيّة تفاصيل شخصيّة معترف بها لغرض التحقّق المكثّف؟
أصحاب المصالح التجاريّة – لدمج التحقّق المكثف، توجهوا إلى شركة المقاصة التي تعملون معها
أسئلة وأجوبة
إجراء تكنولوجي يدمج بين معايير وآليات ومبادئ واضحة، تمكّن من التحقق بدرجة يقين عالية من أن الشخص الذي ينفذ المعاملة (أي الشخص الذي يدفع) هو صاحب البطاقة.
بشكل عام، من المهم جدًا الاحتفاظ بمعلوماتك ووسائل التشخيص الخاصة بك وعدم مشاركتها مع أي شخص آخر. على وجه الخصوص، لا تشارك معلومات التشخيص التي تمكّن شخص آخر من انتحال شخصيتك وإجراء تحقّق مكثّف بدلا عنك: كلمة المرور أو رمز PIN أو كلمة المرور أحاديّة الاستخدام (OTP) أو قالب ذاكرة (المخطط الذي تقومون به لغرض الدخول للهاتف الخليوي).
تم إنشاء لجنة بطاقات الدفع لتكون منصة لتعزيز مواضيع مهنية وتكنولوجية تتعلق بطريقة النشاط وقواعد إجراء الصفقات في نظام بطاقات الدفع. تعمل اللجنة كهيئة استشارية للإشراف على أنظمة الدفع في بنك إسرائيل ضمن دوره بالتحقق من كفاءة واستقرار أنظمة الدفع في الجهاز الاقتصادي وتتألف من ممثلين عن مختلف اللاعبين في سوق بطاقات الدفع - بما في ذلك شركة الخدمات المصرفية الآليّة والمؤسّسات المصرفية والموزعين والمصنعين وشركات المقاصة ومصدري بطاقات الدفع.
هناك حالات تقوم فيها آلية التحقق المكثّف بإجراء عمليات التحقق خلف الكواليس، دون علمكم. فقط في حالة عدم وجود بيانات كافية في الفحص الذي يجرى وراء الكواليس - يكون هناك توجّه مباشر لحامل البطاقة.
يفرض القانون واجب اجراء التحقّق المكثّف في الصفقات التي يتم فيها انشاء تفويض بالخصم من حساب الزبون (مثل التسجيل لتطبيق وقوف السيارات). في بقيّة أنواع الصفقات، يعتبر التحقّق المكثّف كخيار خاضع لتقدير صاحب المصلحة التجارية.
نعم. تعتبر جميع الخصائص المذكورة هنا كعناصر تشخيص معترف بها لغرض التحقّق المكثّف. تنتمي جميعها إلى فئة العناصر المعروفة باسم "شيء ما هو أنت" أي، شيء يعتبر جزءًا منك. أمثلة أخرى: بصمة الاصبع أو شبكية العين.
- تشركك الآلية من خلال رسالة نصية يظهر فيها مبلغ الصفقة واسم المصلحة التجاريّة التي تم فيها الدفع. من المهم أن تقرأ وتتأكّد من أن هذه هي تفاصيل الصفقة قبل المصادقة عليها.
بعد تأكيد الصفقة من خلال الرابط – يتم اتمام الصفقة. أيضًا في هذه الحالة يكون الشراء تحت مسؤوليتكم.
في السنوات الأخيرة، حدث تطور كبير في مجال المدفوعات في إسرائيل أدى إلى تطوير مجموعة متنوعة من وسائل الدفع المبتكرة. آلية التحقق المكثّف تمنع التزييفات وإساءة استخدام بطاقتكم الائتمانية. تحميكم الآلية كزبائن وتحمي أيضًا المصالح التجاريّة من الاحتيال والخسائر.
تضمن الآلية أنك أنت وفقط أنت، بصفتك مالك البطاقة، تستطيع إجراء صفقة باستخدام بطاقتك وليس أي محتال.