أنظمة الدفع في إسرائيل

ما هو نظام الدفع؟

نظام الدفع هو عبارة عن مجموعة من القواعد والأدوات والإجراءات الخاصة بتحويل وتنفيذ تعليمات الدفع بين أعضائه، ويشمل ذلك المشاركين فيه ومشغليه.

ما هي المقاصّة؟

معاملة لتسوية الالتزامات بين طرفين أو أكثر، والمرتبطة بتحويل الأموال أو الأوراق المالية أو الأصول المالية الأخرى.

ما هي أنظمة الدفع المستخدمة في إسرائيل؟

تعمل في إسرائيل مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع، بما في ذلك أنظمة المقاصة بقيمة مرتفعة وأنظمة الدفع بالتجزئة

أنظمة الدفع التي يديرها بنك إسرائيل - نظام زهاف ومقاصة الشيكات

يستخدم نظام الاستحقاقات والتحويلات في الوقت الحقيقي (زهاف) لتحويل مبالغ كبيرة بشكل فوري ونهائي.

وتستخدم مقاصة الشيكات لتخليص أوامر الدفع المادية (الشيكات والاستحقاقات والدفعات المختلفة).

أنظمة الدفع الرئيسية الأخرى المستخدمة في الجهاز الاقتصادي الإسرائيلي

• نظام الدفعات والاستحقاقات وتحويلات الدفع والذي يفعّل بواسطة مركز المقاصة المصرفي، وتشمل أنشطته: 1) نشاط ACH (Automated Clearing House) - تحويل أوامر الدفع والاستحقاق الإلكترونية المؤجلة بالشيكل (أوامر الخصم من الحساب، دفع الرواتب، دفعات الضرائب، وغيرها)؛  2) أنشطة الدفع الفورية (Faster Payments) لتحويل دفعات التجزئة في الوقت الحقيقي.
• CLS  –  Continuous Linked Settlementوهو نظام مقاصة دولي لمعاملات التحويل بين العملات يديره CLS Bank، حيث يقوم بتخليص العملة الإسرائيلية مقابل العملات الأجنبية التي تتم تسويتها في CLS.
• مقاصات البورصة (مقاصة بورصة تل أبيب للأوراق المالية م.ض. ومقاصة "معوف" م.ض.) والتي تقوم بتخليص جميع المعاملات التي تتم في البورصة وفي MTS (ساحة التداول لصنّاع السوق الرئيسيّين). أي أنها تقوم بتحويل الأوراق المالية من البائع إلى المشتري، والمقابل المالي- من المشتري إلى البائع. لتقليل المخاطر التي يمكن أن يتعرض لها البائعون والمشترون، تعمل المقاصّة كطرف مقابل مركزي (CCP, Central Counterparty). وبذلك، فإنها تأخذ على عاتقها مخاطر عدم قيام أحد الأطراف بإتمام الجزء الخاص به من المعاملة. يتم تخليص جميع الأوراق المالية في المقاصّة في اليوم T + 1، ويتم تحويل الأموال والأوراق المالية بين المشتري والبائع في نفس الوقت (DVP, Delivery Versus Payment)، كما هو متبع في المقاصّات الأكثر تقدمًا في العالم. كما توفّر مقاصات البورصة أيضًا خدمات حفظ الأوراق المالية، أي تسجيل الأوراق المالية باسم أعضاء البورصة من خلال شركات التسجيل. تقدّم مقاصّة البورصة خدمات تخليص للأوراق المالية، ومقاصّة "معوف"– للمشتقات المالية.
• خدمات بطاقات الدفع (اشرئيت) وهو نظام يمثل بنية تحتية للتحويل ثنائي الاتجاه للرسائل بين المخلّصين والمصدرين. يقوم النظام بجمع وتحويل المعاملات والمصادقات وغيرها من التفاصيل الضرورية لإجراء المعاملات ببطاقات الدفع، ويشكل في الواقع شبكة الاتصال القطريّة لبطاقات الدفع. تدعم الشبكة جميع أنواع المعاملات باستخدام بطاقات الخصم ومعظم بطاقات الخصم في العالم.
• الأجهزة الآلية لسحب النقود وإجراء المعاملات (ATM - Automated Teller) شبكة أجهزة الصراف الآلي هي شبكة قطريّة مشتركة بين البنوك، تسمح لزبون أحد البنوك بسحب الأموال من جهاز بنك آخر بطريقة آمنة كما لو أنه سحب من جهاز البنك الخاص به. توفر شركة الخدمات المصرفيّة الآليّة في إطار تفعيل الشبكة العديد من الخدمات: فحص البطاقات، وتوجيه طلبات المصادقة، والاستعلامات عن الرصيد وخدمة Stand-In.